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百年康惠保（2020版）重疾险测评
对康惠保了解的朋友应该知道，百年康惠保、康惠保旗舰版、康惠保2020版，产品名称一脉相承，承保年龄、承保职业、健康告知等投保规则基本一致。
今天呢小编要给大家聊的是康惠保2020产品如何？是否值得买呢？我们将通过全面分析解读，帮助大家更好的了解这款产品。
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百年康惠保2020版基本产品信息
1.1 投保规则
百年康惠保2020版承保年龄为28天-55周岁、承保职业1-6类，最长交费年限30年，健康告知完全一致，而且能够提供智能核保。不过，康惠保2020版的风险保额限定与康惠保、康惠保旗舰版不同，即便已经投保康惠保、康惠保旗舰版等产品，在投保百年康惠保2020版时，依然可以投保到最高保额。
1.2 保障责任解读
康惠保2020的保障责任非常丰富，主要分为必选责任和自选责任。其中，
必选责任：重疾+中症（豁免）+轻症（豁免）；
自选责任：身故（赔保费或赔基本保额）/恶性肿瘤2次赔付/特定疾病赔付/投保人豁免。
必选责任：重疾+中症(豁免)+轻症(豁免)
重疾+中症（豁免）+轻症（豁免），是目前主流消费型重疾险的基本保障。
康惠保2020版，与市场其他产品相比，具有如下特点：重疾/轻症/中症赔付保额高，保障疾病种类全，而且轻症中症理赔后重疾保额会长大25%。
1.3 重疾保障
100种重疾，不仅包括保监规定的25种常见高发重疾，而且对Ⅰ型糖尿病、严重心肌炎、严重瑞氏综合症（Reye综合症）、重症手足口病、严重川崎病少儿常见重疾以及严重原发性心肌病、严重冠心病、严重类风湿性关节炎、非阿尔茨海默所致严重痴呆等中老年常见重疾皆有保障。
在赔付保额方面，康惠保2020版无年龄限制，前10个保单年度赔付150%，11-15个保单年度赔付135%，16及以后赔付100%。而且，按照条款规定，一旦发生轻症或中症理赔，100种重疾的保额即可增加25%基本保额。
1.4 中症及轻症保障
20种中症，所保病种见下表，包括常见的中度类风湿性关节炎、中度脑损伤、中度面积Ⅲ度烧伤、中度系统性红斑狼疮、中度脑炎或脑膜炎后遗症、糖尿病并发症引致的单足截除等等，病种不分组，每次赔付60%，最多可赔2次，理赔后同时豁免余期未交保费。
35种轻症，全面涵盖常见高发轻症，不分组，最多可赔3次，赔付额度高，依次为35%40%45%，同时自带轻症豁免保障。
1.5 自选责任
百年康惠保2020版的自选责任，包括身故（赔保费或赔基本保额）/恶性肿瘤2次赔付/特定疾病赔付/投保人豁免，灵活度非常高。
1.6 身故（赔保费或赔基本保额）
为了满足人们投保重疾险时需求的多样性，百年康惠保2020版，提供身故返还累计已交保费或身故赔付基本保额两种选项，可根据实际需求进行选择。
在购买时，需要注意的是，对于身故返还保费，即便是因轻症、中症或投保人豁免而免交的保费，如果发生被保险人身故，也会按照应缴费年限一并返还；如果选择身故赔付基本保额，被保险人未满18周岁会返还累计已交保费，满18周岁及以后，则赔付基本保额。
1.7 恶性肿瘤2次赔付
首次确诊重疾豁免保费，若首次重疾为恶性肿瘤，3年后再次确诊，赔付100%基本保额；首次重疾非恶性肿瘤，180天后确诊恶性肿瘤，赔付100%基本保额
1.8 特定疾病保障
少儿特定疾病包括白血病、重症手足口病等10种，18周岁前符合理赔条件，可赔付200%基本保额，也就意味着，如果在第1-10个保单年度，确诊10种少儿特定重疾，最高可获赔250%基本保额，如果曾经发生过轻症或中症理赔，最高可获赔275%。男性特定重疾13种，女性特定重疾9种，如果在18周岁及以后确诊，可获赔150%基本保额。
1.9 投保人豁免
可选投保人轻症/中症/重疾/身故/全残豁免。
投保人豁免非必选责任，提供智能核保的产品，一般并不提供投保人豁免的智能核保。如果投保人健康状况不符合健康告知，即便无法投保该产品，只要都有足额保障，也无须强求，从保障角度讲，是够用的。
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产品的优点和缺点
2.1 优点
- 高保额、高赔付
康惠保2020版对于重疾，在保单的第1-10年可赔150%保额，第11-15年可赔135%，16年及以后可赔100%保额。如果在确诊重疾之前还患过中症、轻症，重疾的保额还能增加25%。
患轻症可不分组、无间隔期赔付3次，比例分别为35%、40%、45%；患中症可赔2次，每次赔付60%保额。
这什么意思呢？我们举个栗子说明一下。假如30岁的老王买了50万的保额，后来患过一次中症，保险公司赔了60%，也就是30万；后来他又患了重疾，因为是在投保的前10年，再加上保额递增，保险公司赔了他150%+25%=175%，也就是87.5万元，加上之前的30万，两次生病，老王共获得了117.5万元的赔偿。
- 癌症二次赔
这一项是对于重疾保障的补充。目前市面上的大多数重疾险都只能赔付1次，因此康惠保2020版的这一项保障就显得相当有诚意了。
我们还是以老王为例，假如他在第一次重疾（非癌症）获赔后半年，又患上了癌症，因为附加了二次赔，他又可以获得50万元的赔偿。假如他第一次重疾赔付也是因为癌症，那么需要3年之后才能再次获得赔付了。总之，这50万元的赔偿是妥妥的！
- 疾病保障全面
康惠保2020版可保100种重疾+20种中症+35种轻症。它对于高发轻症的保障都覆盖到了，而且“轻微脑中风”还被列为中症，用户获得的赔偿差不多高了一倍！
康惠保2020版还可附加13种男+9种女+10种少儿特定疾病。患男/女特疾可赔偿150%基本保额，患少儿特疾可赔偿200%基本保额。
2.2 缺点
- 健康告知严格
康惠保2020版的健康告知有10条，相比同类产品来说偏严格了。就拿很常见的甲状腺结节来说，它要求发现2年及以上，且至少每年复查一次，否则直接除外；满足条件，分级0-3级或者无分级，均除外。因此，如果想购买此产品，还得身体好。如果身体有点小毛病，可以申请人工核保。
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值不值得购买？
康惠保2020版是一款单次赔付重疾险，保障十分全面，主要涵盖100种重疾，20种中症，35种轻症，特定疾病赔付，身故保障，还可附加癌症二次赔。
保障灵活，可选保至70岁或终身，适合不同需求人群，按需选择附加癌症二次赔。但如果保至70岁，必须选择身故赔保额。
其中最大的亮点是重疾的保额赔付较高，不仅在前10-15年确诊重疾，赔付135-150%的保额，而且如果先发生中症或轻症，重疾保额还可以增加25%，重疾保额非常充足。
综合来看，康惠保2020的保障内容还是不错的，追求保障全面、疾病赔付高比例的朋友可以考虑。
