得了癌症医保不够用怎么办？

对于癌症，曾经人们一点办法都没有，只能任其恶化，而新一代抗肿瘤靶向治疗手段的兴起，让肿瘤的治疗跨入一个治愈率更高的时代。

经临床充分证明，靶向药可以延缓肿瘤发展进而延长患者带瘤生存期。

以肺癌为例，从前肺癌晚期平均生存时间只有10个月左右，而现在肺癌晚期患者的生存期可以通过靶向药延长3-4年。

靶向药为何好用？

要了解靶向药，先要明确靶向治疗。

所谓靶向治疗，就是在癌症患者体内肿瘤细胞上设计一个“靶点”，当药物进入人体后，会自动自发的针对“靶点”进行“攻击”而不会伤及正常细胞组织。这些专门针对肿瘤细胞起作用的药物，就是癌症“靶向药”。

但是，靶向药不是“万能药”：

患者是否适合靶向治疗，找到靶点是关键。因此一般在靶向治疗前，都会对癌症病人进行检测，综合判断是否可以使用靶向治疗手段。

另一方面，靶向治疗的副作用和耐药性等局限性也是不可否认的，而且价格很贵。

目前我国癌症患者的靶向药主要靠进口，国内上市的仿制药数量是极其有限的。

癌症患者需要长期定时定量的服药，一旦停药，癌变细胞在体内有了“喘息之机”，那么治疗有可能以失败告终。

靶向药让癌症患者重获了生存的希望，但它的价格也让普通家庭的患者背负了巨大的经济压力。尽管去年我国对于癌症药物的政策相继出台，比如：

1、取消部分抗癌药物关税

2、国产仿制药上市

3、35种抗癌药进入社保药品目录乙类范围

但是，老百姓吃不起靶向药的困境，还是没能解决，为什么呢？

进入医保是喜是忧？

靶向药进入医保，让很多癌症患者能够用得起药，但到了实际购买时，却被现实狠狠泼了“一盆冷水”，不少患者表示，很多肿瘤靶向药纳入医保报销后，反而买不到了！

保鱼君曾在很多网站上看到“多地乳腺癌救命药赫赛汀缺货”的消息。

今年1月2日，《经济半小时》栏目记录这样一个实事：W先生因患有肺癌，需按时按量服用特药“克唑替尼”。去年10月，该药被纳入医保，可以报销90%。但是，价格便宜了，可W先生跑遍了任何一家医院、药店、医保办等地方都买不到“克唑替尼”。

医院和药房的供货数量不定，一批来几支，一批可能来几十支，一有货到，马上被患者抢光，有的患者原本每隔21天要注射一次靶向药，结果等了几个月都没有买到药，再加上没有同类可替代药品的话，缺药的每一天都是在将患者往悬崖上推。

在癌症网络论坛的一份调查中显示，截止到2018年12月16日，504个癌症患者中，有54.9%的患者表示买不到医保抗癌药，甚至有53.4%的患者透露，医院已经明确表示不进医保抗癌药。

除了缺药，各地报销条件不同也让患者感到绝望！

医保控费/报销流程复杂：

国家对医保的投入总额是有限的，在2017年发布的《中国肿瘤患者服务升级研究报告》显示，部分高价药物进入医保后，明显受到医保总额控费的压力，需要在处方上进行限制。

还有一些情况就是，比如去年陕西省人社厅下发了通知，将17种抗癌药纳入陕西省医保支付范围，明确表示患者可以按特殊药品申报流程，在指定的医院申请用药资格，申请获批即可根据处方在定点医院和定点药店实时结算。

但事实上，有网友到定点医院提交申请时，却被工作人员告知，流程还没有到医院，什么时候流程到了才可以申请。

住院才能报销：

还有一些地区，比如农村合作医疗，只有住院才能报销药费，因此一定程度的增加了靶向药报销成本，这些都成了靶向药用药的困难。

除了这些，还有其他潜在的困境就是，一些地区存在慈善机构对癌症患者提供援助服务，当抗癌药物进入国家医保后，这些慈善机构的援助项目有可能停止，如果医保报销不能达到预期效果，那么癌症患者最后一些微薄的指望也可能失去。

图片转自：中华慈善总会

单靠医保，仍是吃不起药

在最新的《中国肿瘤登记年报》中显示，我国目前平均每天约有1万人被确诊癌症，相当于每7分钟就有一个人得了癌症。除了靶向药，癌症患者用于放化疗，手术切除等费用也是不小的支出。

以肺癌为例，肺癌80%以上的患者发现时以中晚期确诊，临终前用于治疗的花费往往超过50万元，远高于其他人一辈子的医疗费。

并且，尽管医保纳入的药物数量在不断增多，可无数例子告诉我们，尽管靶向药纳入医保，但报销机制还需要不断完善。想要缓解用药贵这一困境，患者必须自己再寻求其他办法。

3.1 借助商业医疗险报销

目前市面上的百万医疗险有几大特点：

不限社保用药：进口药自费药，100%报销

不限疾病种类：只要因疾病产生费用，达到报销要求就能报销

不限治疗手段：ICU、质子重离子、手术、靶向治疗都能报

比如下面几款产品：

肿瘤特药就是癌症靶向药，百万医疗险多数只报销住院费用，少数附加门诊可报销。但癌症靶向药物属于院外支出，因此，带有肿瘤特药服务的百万医疗险对癌症患者来说很有必要。

3.2 重疾险：

重疾险是一种给付型保险，就是说确诊了癌症之后，保险公司会一次性给一笔钱，至于是用来吃药还是干脆拿着钱去享受最后一段人生，保险公司不会干涉。

3.3 防癌险/防癌医疗险：

和重疾险一样是给付型产品，癌症确诊可获得一次性赔偿。用来负担药费或者治疗费都可以，手里拿着一笔钱，对于生了病的人来讲也会稍稍心安。

还有一种就是防癌医疗险：

这款阳光人寿的神农癌症医疗险，它似乎是专门为解决老百姓吃不起抗癌药、买药难等问题的，为什么这么说呢？往下看：

第一：

除了甲状腺癌可以通过切除的办法治愈，其他多数要靠药物维持生命，抗癌药费是很大一笔支出。神农防癌医疗险这款产品，在购买时，直接赠送表格右侧的百草抗癌特药保，也就是花一份儿钱，抗癌药保额增加了100万。

第二：

这一点在保鱼君看来，保险公司是带着满满的暖意来设计产品的。百草抗癌特药保是一年期的产品，照一般短期险来讲，一年过后就到期了没有保障了，但它可以保障确诊后2年里的抗癌药费用。

另外，还专门设计了14种针对的是社保目录外的药，可以给社保做补充，这样我们老百姓花的钱更少。

第三：

可以院外用药直付，直接送药上门，患者不需要再到各大药店、医院这些地方去找药，这样既不会让患者在人多的地方容易感染，又能快速找药不耽误治疗。

第四：

如果已经有医疗险了，也没关系，这个百草抗癌特药保可以单独买，并且价格也不贵。

相信经常看保鱼君文章的朋友们都会发现，目前市面上出现的产品保障方面越来越完善，越来越符合当下老百姓的诉求，好像每当发生了一些大事儿后，能够解决相应的产品就推出了。

没错，大家这种感觉是实事，保险公司虽不像慈善机构但也存了一份保障风险的救人之心，这从一些产品针对性设计保障责任就能看出。

作为老百姓，我们可能不懂生病了要吃什么药，社保能给报销多少，但是，一款产品的设计者，他可能是不同疾病不同领域的专家，他们在充分考虑患病风险下用户的切身需求来设计产品的。

最后，保鱼君想说，癌症已经不再因为无法治愈而可怕，而是患者要承担非人的痛苦和承受巨大的经济压力。我们无法预知癌症能否降临在自己身上，在健康的时候给自己买一份保险，也是给自己和家人多一重安心。