为什么要买寿险？寿险对我们有什么作用

至今很多研究保险甚至已经购买了保险的朋友，也许还没有听说过寿险，或者并不知道寿险对我们有什么作用。

今天多保鱼就从以下三个方面对寿险进行解析：

寿险是什么？

买寿险有什么用？

我需要买寿险吗？

寿险是什么？

寿险，其实是人寿保险的简称，它以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。

根据保障责任的不同，它又可以分为定期寿险、终身寿险、生存保险、生死两全险、养老保险。

而今天多保鱼要讨论的是保障性更强的定期寿险和终身寿险（以下简称寿险）。

寿险保障说简单点就是保死亡的，无论疾病身故，意外身故还是自然身故，都能得到赔付金。

买寿险有什么用？

了解寿险的保障责任之后，很多人会觉得既然是身故之后才能赔付，自己又享受不到，那我要这个保险有什么用呢？

没错，寿险其实不是为自己买的，而是为父母，爱人，子女买的。

1.承担身后责任

寿险最大的作用不是为了防范死亡本身，而是防范过早死亡带来的风险，帮我们承担身后责任。

当作为家庭经济支柱的成人（不分男女）身故，带来的影响是家庭失去主要收入来源。

而一个家庭维持日常生活，需要持续性支出生活费用，包括老人的赡养费用、孩子的教育费用以及房贷、车贷等。

根据每个家庭的消费观念不同，普通百姓一年的开销在3-10万元不等。

寿险的作用就在于填补主要收入来源，保证家庭的正常生活

2.撬动杠杆，扩大财富

定期寿险由于保障期限短，保费相对低，30岁成年男子购买100万保额，分30年进行缴费，每年所交费用大概在1500元左右，也就是以不到5万的保费撬动了100万的保额。

而终身寿险由于保障是终身，也就是这笔钱是必然会赔付的，保费相对高，同样30岁成年男子购买100万保额，分30年进行缴费，每年所交费用大概在1万元左右，也就是以30万的保费撬动了100万的保额。

以下图为例，可以清晰的看到，不论是定期寿险还是终身寿险，都可以以较低的保费撬动高额的保额。

3.强制储蓄

通过上述比较，我们已经可以发现寿险的杠杆率相对较高，而对于终身寿险来说，未来这笔赔付我们是一定可以拿到的。

因此我们其实可以理解为我们每年存了一笔钱到保险公司，等到若干年后，保险公司再将这笔钱以及产生的利息扣除保险公司的成本之后再还给我们，相当于一种强制储蓄的方式。

4.财富传承

终身寿险在国际上是公认的适合进行财务传承的方式。一方面由于保险是按照合同约定将保险金按比例赔付给被保险人指定的收益人或法定收益人的，不存在纠纷。

另一方面通过保险公司给付保险金不需要给遗产税等费用，目前我国正在筹备遗产税的出台。

我需要买寿险吗？

明白了买寿险的目的是什么之后，我们来思考一下，我是否需要寿险这份保障。多保鱼总结了一下，需要买寿险的人群主要为以下3种：

1.需要赡养父母的年轻人

这个时代正在努力奋斗的年轻人，长大后也开始尽赡养父母的责任，成为父母的依靠。

而处于这个阶段的年轻人如果身故，会导致逐渐失去经济收入能力的父母面临养老困难的问题，因此需要配置一份寿险。

2.作为家庭经济支柱的成年人

成为家庭经济支柱的成年人，此处不论男女，在新时代，职场女性同样为支撑家里有着不可缺失的作用。

处于这个阶段的成年人，有幼小的孩子需要抚养，生活费、教育费等；有年老的双亲父母需要赡养，生活费，看护费等；

有房贷、车贷需要还，每一天都有固定的支出项。如果一个家庭失去经济支柱，会导致生活陷入困境。

因此这个阶段的成年人是必须要配置一份寿险的。

3.具有财富传承需要的人群

有财富传承需求的人，可以考虑配置一份终身寿险。它具有强制储蓄、财富传承、扩大财富的作用，不失为一种好的选择。