多保鱼
对宝宝的保护，是只补营养素就够了吗？
孩子健康成长，是每个父母最大的心愿，这毋庸置疑！
保鱼君有个朋友，从备孕到怀孕，什么事都很小心谨慎，甚至连喝的水都很挑剔。
儿子出生后，更是尽自己所能悉心照顾，事事亲力亲为：喂奶、洗澡、打疫苗、补维生素、补DHA、补钙……一个也没敢落下。
可是，在孩子7个月的时候还是因为肺炎住进了医院。虽然医生诊断是比较常见的大叶性肺炎。但是住院几天，看着孩子雾化、输液、抽血化验各种遭罪，真是揪心的要命，恨不得这针都扎在自己身上。
好在小家伙不久就痊愈了，她也就松了口气。不过接下来要面对的，就是住院、检查、治疗所攒下的一堆账单了，细算一下竟然也有好几千。
这个时候她找到我说：“你比我了解保险，你帮我推荐几款适合宝宝的保险吧？”
“以前觉得孩子营养跟上，我们再好好保护就不会有问题的。但这次孩子生病，我突然意识到我们给的保护远远不够。小感冒还好，花不了什么钱，万一生大病，多则几十万的费用我们怎么负担得起？”
很庆幸朋友能想到这些。
但保鱼君要先给各位父母们提个醒：千万别乱给孩子买保险！乱买还不如不买！
真的不是夸张，在保鱼君看来，80%的父母给孩子买的保险都有问题！
经常有粉丝给保鱼君留言说，被忽悠着买了个“有病治病，没病拿钱”的万能险，年交2万，但直到孩子生病住院了才发现这保险根本没用，退保只拿回来不到8千块。这种保险真的一坑一个准。
还有些粉丝就被坑得更惨了，明明收入不高，却每年投入1-2万给孩子买保险。
要知道保鱼君给自己孩子的保障都配置全了，保费每年也就2千多，包括医疗险、重疾险、意外险等等。
所以，为了你们都能买到合适的保险，
保鱼君总结了几类天坑级别的套路，你们一定要注意！
以下纯干货，绝不推销！
01 /
不要跟风，坚持需求导向
妈妈的圈子里最容易传播跟风情绪，别人买什么就跟着买什么，从来不想想这个东西是不是真的适合自己。
这发生在任何事情上，尤其是给宝宝的东西上，不限于保险。
保险公司会人为创造销售节奏，比如最近的“开门红”，会停售一部分旧产品，发布新的产品，本质上都是为了服务在这两个月里创造更高的业绩，停售的套路玩了几十年效果还一如既往的好。
大家都怕好东西停售，而真的能赚钱的好东西保险公司怎么会舍得停呢？这是一个悖论，但大部分的人想不明白。
想要买保险的时候，别上来就问这个产品好不好，那个产品好不好。就算是产品好，也不一定适合你自己，就算适合你自己，你的身体条件也不一定能买。
鞋子舒不舒服要穿在自己脚上才知道，切记买保险前一定要先认真的想一想，自己最大的风险缺口究竟是什么？什么事会给家庭经济造成严重的创伤？
确定好了风险缺口，再去找对应的保险进行保障，才能把钱用在刀刃上啊
02 /
千万选好你的保险业务员
我们知道，大多数人买保险的时候根本不会去看保险合同，毕竟保险合同那是相当的晦涩难懂，想真正搞明白还是很有难度的。
这个时候，保险业务员的重要性就体现出来了，给你选保险、讲知识、讲条款。
不过说实在的，我国的保险业务员虽然多，但是大多七天培训直接上岗，业务员的专业素质我只能说：听天由命。
如果运气好，遇到一个好的、专业的业务员，就是福气！如果遇到不懂装懂的业务员，被忽悠买了错的保险，过了几十年后才发现用不了，想想就觉得恶心。
保险这个东西，只有在买对的情况下才能真正发挥作用。
所以，买保险前，千万选好你的保险业务员，不管他是你的亲戚朋友还是同学，关系归关系，买卖归买卖，专业能力不过关的直接否掉。
03 /
提前了解你要买的保险的陷阱
保险种类繁多，保险公司的产品也是隔三岔五就更新一波，不过呢，万变不离其宗，买保险时侧重点其实就这么多。
重疾险：一定要买带轻症保障的，并且轻症里还一定得有高发轻症，例如原位癌、不典型心梗、冠状介入动脉手术、轻度脑中风等等；
意外险：综合意外险保额一定得足够高！什么交通意外、到期返还都是浮云，直接忽略掉；
医疗险：不限医保、100%报销比例、有特殊门诊，放/化疗和靶向治疗费用都报销的医疗险才是真优秀！
寿险：比较简单，重点看一下免责条款就好了，条款越少越好，价格越便宜越好；
理财险：没什么好说的，保障完善以后，随便你怎么买着玩儿。
04 /
宁愿保障时间短，也要追求高保额
买保险虽然要量力而为，但必须要保额买够，在预算不足的情况下宁愿牺牲保障时长，也要保证额度够高。
几十年以后的事我们无法做过多的准备，考虑好未来二三十年是预算有限的情况下最理智的选择。
预算不多的情况下，几百块都可以买到50万以上的定期重疾保额，千万不要用两千块去买一个20万的终身保额，钱花了还不管用这才是最大的浪费。
特别提醒：医疗险来可以有高的免赔额，但一定不能把眼光就拘泥于门诊报销这种小事上。
小的开支，再穷的家庭都能凑的出来。而一旦发生大病，就要花很多钱，大家看到轻松筹的都是生死攸关的大病，谁会为了感冒发烧筹款呢？
05 /
父母健康、有收入地活着，才是孩子最大的保障
许多爸爸妈妈都意识到了宝宝会有各种疾病、意外的风险，却完全忽略了：其实宝宝最大的风险是父母给不了Ta正常的生活。
包括万一父母一方或双方不在了，或是失去工作能力。因此，给孩子买保险前，一定要考虑父母的保险是不是已经做“充足”了。
这里所指的充足指的是：
- （1）身故保障在年收入的10倍
- （2）重疾保障是年收入的3倍
- （3）医疗保障至少100万
父母的保险买齐了，再看剩下多少预算，够给宝宝买多少保险，再考虑给宝宝买终身还是买定期。
本文为多保鱼原创文章，未经授权不得转载。想知道更多关于保险和社保的功能，可以戳这里来关注多保鱼：https://www.dby.cn/
