二胎家庭为什么需要配置保险？二胎家庭保险如何科学的配置？

自从二胎政策开放以来，很多家庭都有两个孩子，除了面临两个孩子怎么养的问题，还有二胎保险保障的问题。今天我们就来聊聊二胎时代家庭保险应该如何规划。

二胎家庭为什么需要配置保险？

二胎时代家庭开支增加，家庭责任加重，更需要做好科学合理的保险规划，以防范因意外或疾病导致的一系列风险让正常家庭生活陷入困境。

特别是现在30-40岁阶段的家庭，上有4老，下有2宝，责任重大。所以家庭经济支柱的保障额度一定要足够，如果之前没有任何保障的家庭，请在考虑二胎时，就要将保障规划纳入计划，身故身残，还有健康风险是我们人生面临的几大风险。

随着二宝的降临，除了我们父母本身就是孩子保险外，孩子本身可能会面临的意外和健康风险也要纳入规划。特别是意外烫伤，白血病等案例身边经常能听到。

此外，二胎，意味着家庭开支增加了，许多家庭在考虑保险时觉得压力更大。很多家长被每人几千上万的保费吓到了，很多人只能降低保额给家人买保险。等到风险真的发生了，许多人最后没买保险或买得保额太低，风险需求没有得到解决，那么家庭生活仍然陷入困境。

所以科学正确地识别风险，用适当的条件来解决对应数量的风险很有必要。我们这里强调“量”。风险的量，要用对应的保额去解决，买保险就是买保额。

举个例子：一个家庭，平时生活开支每月在5千元左右，那么一年下来就需要6万，抚养孩子到长大独立大概在20年左右，那么这期间的生活费用总共要120万左右，加上孩子教育费，按目前普通国内教育加上补习兴趣班，从幼儿园到大学毕业至少30-50万一人，二胎两宝就需要高达100万左右了~如果加上房贷车贷，一个家庭的风险保额都是300万左右了，一但家庭经济主柱遭遇风险倒下，那么做好保险规划安排，这300万左右的金额就可以转嫁给保险公司来承担，使到家庭生活还能正常下去。推荐阅读：家庭保险配置需要注意哪些事项？家庭保险应该如何规划？

二胎家庭保险如何科学的配置？

1、一家四口的意外险

风险转嫁，最重要且紧急的风险，就是特别重大的、无力承担的，对家庭经济巨大损害的风险，比意外伤亡。意外指的是突如其来的、意料之外的，根本没有办法预料到。就像一句老话说得好，谁也不知道意外和明天哪个先到，所以意外险是重中之重，最紧要配置的。

2、大人的定期寿险

世间的死亡，很多都是由疾病引起的，比如猝死，急性心脑血管疾病致死等等，如果发现的时间晚，治疗不及时，或者医疗技术有限，那么很容易错过最佳治疗时机，也会对家庭经济造成沉重的打击。

爸爸妈妈都是家庭的重要经济支柱，生命的存续对家庭至关重要。因此，在责任与负担最重的时候，配置定期寿险是非常有必要的。目前市面上的定期寿险主要保障责任包括身故和全残，目的就是保障的是一个家庭的经济生命的延续。

3、大人的重疾险

爸爸妈妈是家庭里最重要的经济支柱，承担着家庭中各种贷款还贷、日常生活开支、子女的教育费用、双方父母的赡养费用等，一旦发生重大疾病的风险，家庭积蓄必将被掏空，主动收入中断，生活品质必定大大下降。重疾险就可以有效隔离这种风险，减轻经济压力的同时，缓解心理压力。

大人们都有社保兜底，不管怎么样，或多或少都能解决一部分医疗费用。所以，大人们的重疾险，重要程度就没有意外险和定期寿险高。

4、大人的医疗险

大人们正值壮年，年轻力壮，身体健康。身体出现异常状况，需要住院治疗的情况比较少，不过一旦出现，必须请假住院治疗不说，资金也得大批量地投入。

不怕一万，只怕万一。谁没个小病小痛，小灾小祸的。配置一份住院医疗保险，住院治疗费用由社保报销后，剩下的费用全部由医疗保险报销，也是保证家庭现金流的重要手段。

不过，医疗险不能替代重疾险，因为医疗险一般都是短期险种，来年有可能停售，无法续保，所以需要长期重疾险作为辅助配置。

5、两个孩子的医疗险

孩子在小的时候，身体发育不完全，抵抗力较弱，经常因为各种小病小痛住院治疗，也实属正常。孩子生病，最担心的当然是父母，小病小痛都是第一时间送医院，如果得大病，相信绝大多数父母都会不惜一切代价来救孩子。记得有一句广告词非常经典，“宝宝少生病，妈妈少担心”，就是抓住了父母爱子心切的心理，来引起共鸣。

所以，孩子的医疗险也是一个家庭急需配置的重要部分。两个孩子也都有社保，所以重要程度稍弱一些。

6、两个孩子的重疾险

买保险就是为了抵抗、隔离风险。虽然孩子得重疾的概率远远低于成人，但一旦得了，花费并不比成人少。作为父母，必定会放下手中的一切事务，全身心地投入在孩子身上，家庭的主动收入也会受到影响。

此时，父母的收入中断了，房贷车贷还得继续还，父母赡养费不能断，孩子的重疾险在这个时候就会发挥巨大的作用。

结语

二胎家庭配置保险，应该先注重眼前，再考虑未来，如果家庭预算有限，不要企图一步到位，而是应该随着经济收入的增加再考虑增加保额。在给二胎孩子买保险时，父母们才是他们最大的依靠，所以对于二胎家庭来说，大人的保障更应该做好。今天的文章就分享到这里，觉得有用就点赞收藏。

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