什么是保险等待期？等待期出险还能得到理赔吗？

​不少朋友认为购买了保险，出险之后一定能得到理赔，如果这个保险事故发生在等待期的话，保险公司未必会赔付，因为有的保险产品合同中有规定，等待期内出险保险公司不能给予赔付，等待期内出险保险公司为什么不能赔付？接下来小编通过一个案例来给大家说一说，什么是保险的等待期？等待期出险还能得到理赔吗？

一 、案例详情

2014年10月31日，家住沈阳的袁女士在当地一家保险公司买了份重疾险，保额有10万，年交保险费6000元，缴费时间为20年，保障时间为终身，合同约定等待期为90天。

袁女士原本是想买一份保险以防万一，没想到不幸发生了， 2014年12月29日，袁女士去医院做检查的时候，医生告知她宫颈有些小问题，好在不是很严重，回家少熬夜多休息，3个月后再来检查一次。

2015年2月初袁女士再次去医院做了检查，最后诊断袁女士为原位癌。袁女士开始住院进行治疗，好在手术很顺利，6天过后袁女士就出院了。出院后袁女士准备向保险公司申请赔付保险金。保险公司接到了理赔电话之后，立马派人进行审核，最后给出了拒赔的通知，拒赔理由是，袁女士本次发病属于等待期，等待期内出险保险公司不能理赔。

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二、 案例分析

袁女士对此无法认同，认为自己的疾病是属于理赔范围，为什么不给赔偿？

保险公司的调查人员解释到，2014年10月31日购买的重疾险，购买时合同也有规定等待期是90天，如果在等待期内出险保险公司有权拒绝赔付，如果在等待期外出险，所得疾病在保险的合同规定范围内，保险公司会给予理赔。正常来说，2015年5月份以后出险，保险公司就能给予理赔，不巧的是，袁女士在2015年2月份出险， 这个时间段正好在保险的等待期内，因此保险公司不能给予理赔。

三、什么是保险等待期？

保险的等待期也叫做观察期，在合同生效的指定时间内出险，被保险人不能获得赔偿。保险公司为什么要设置这个等待期呢？其实也是为了防范道德风险，有的投保人明知道自己得了某些疾病，赶紧购买一份保险，为的就是能够马上获得赔偿。这也就是我们常说的“骗保”。 虽然骗保行为在保险公司没有发现的情况下能正常投保，一旦出险需要理赔的时候，保险公司在调查时发现你存在骗保行为，一定不会拒赔。这一点大家一定要牢记，投保时不能隐瞒，不能带病投保。

当我们购买保险时，必须要了解保险的保障责任范围和保险的有效时间。不同公司的产品等待期不同。目前各家保险公司针对重疾、医疗和寿险都有等待期的设置。普通大病保险的等待期为90-180天。医疗保险主要是30天的等待期。如果疾病是在等待期间诊断出来的，无论何时治疗，都不能得到理赔。寿险通常有90-180天的等待期。如果在等待期间因病死亡无法解决，但意外死亡不限。意外保险很没有等待期，第二天立即生效。

四、等待期出险还能得到理赔吗？

等待期出险能不能得到理赔，主要取决于各家保险公司的产品规定。不同的保险公司对等待期理赔规定不同，解决方法也就不同。人身4大险种分别展开说一下。

1、重疾险

对于大病保险，如果在等待期间发生大病，保险公司通常是退还已付保费，保险合同也会终止，也有一些产品在等待期间只返回现金价值。退还价值价值对于消费者是非常不利的，投保的时间越长，现金价值越高，如果是第一年投保就退回现金价值的话，可能退回来的钱还有所交的保费多。

购买大病保险后，在等待期间会出现感冒、发烧、腹泻或其他一些常见的小问题，一般来说没有问题，通常不会对重疾险的理赔造成影响。如果诊断出来是轻症的话，有可能对理赔有影响。

如果诊断出轻症，保险合同终止： 在等待期间诊断出轻症后，保险公司将退还已付保费，保险合同同时终止，后期发生了重疾不予赔偿。

还有一些带有轻症疾病的产品属于附加保险。如果在等待期间发生轻症疾病，附加险会终止，但是主险的保障依旧存在。在小编看来，等待期内出险，只是轻症终止，合同仍然有效，总比整个保险失效要好得多。

2、寿险

对于寿险，如果在等待期间发生疾病、死亡或残疾，保险合同通常会退还已交的保费，然后终止合同。如果因为意外造成身故或残疾，大多数可以得到理赔款。

3、医疗险

等待期出险医疗险是不会理赔的，等待期出险属于免责条款里的内容，虽然等待期内出险保险公司不能拖赔付，但是合同依旧有效，等过了等期内发生住院情况的话，医疗险可以理赔。需要注意一点的是，意外导致的住院，通常是没有等待期的，出险之后保险公司可以给予赔付。

4、意外险

对于意外险，通常是没有等待期的。购买保险之后立即生效，发生意外事故可以得到理赔。等待期内出险保险能不能赔？要看你买的是什么类型的保险，以及保险合同是怎么说的，不是所有的保险在等待期内都会拒赔。

写在最后

购买的重疾险在等待期内出险的话，保险公司不会理赔，而且也没有办法去投保其他重疾险产品。如果近期有打算买重疾险的朋友一定要趁着自己的身体健康状况好的时候及时投保，早日获得保障，才能有效避免等待期出险的问题，减少不必要的损失。

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