老年人保险怎么买？老年人为什么要买保险？

随着人们保险意识的不断提高，很多人不仅给自己买保险，也想给家里的老人买保险。但是老人的保险并不好买，今天小编就来和大家聊聊家里老人保险究竟应该怎么买。一起来看看。

老年人为什么要买保险？

老年人买保险原因无外乎以下两种：首先，老年人虽然有钱，但是不多。虽然很多老人都有储蓄的习惯，但是很多老年人都把钱留给了子女，自己可用是部分并不多。很多老人还倾其所有的把钱给子女买房，如果婆媳不和或者子女不孝，他们面临的不仅仅是没人送终的问题，而是直接的生存问题。

其次，他们大多都很孤独。子女要在城里工作打拼，生活压力很大，作为父母只能在家里留守，子女不能陪伴和照顾自己的父母，空巢老人的现象在农村尤其严重。

老年人购买保险的原则

对于一些身体健康条件还好的老人，可以提前购买保险，来保障老人在生病时可以理直气壮的治病，不会因为金钱问题损害家庭关系。根据我国卫生部的相关数据显示，我国人民罹患重疾的概率高达72%。老年人买保险，当然是为了在生命安全受到威胁的时候可以转移一份风险，无论是意外造成的伤害还是身体出现问题，都可以依靠保险来获得理赔，从而有足够的经济来源来治疗。

由于老年人的年龄大，身体条件普遍不好，所以老年人的保险产品普遍存在保额低、保费高、并且可以选择的产品少等特点。我们在给老年人购买保险时，应该抓住以下两个原则：

1、给老人买保险应该从老人的实际需求出发

老年人投保保险，由于老人年纪大了，身上容易有毛病，健康告知很难符合条件，不容易通过核保。所以投保医疗险重疾险比较难，而意外险是所有保险中门槛最低的，不仅保费便宜，投保条件也宽松，基本不看健康告知，老人投保意外险产品还是比较简单的。

除了意外险，防癌险也是老年人的一大选择，防癌险是专门保障癌症的保险，对于健康告知这块也很轻松，无论老人是有三高还是糖尿病都不用担心无法投保。

对于身体健康的老人，医疗险也是可以选择的。医疗险覆盖的范围广，如果价格合适，可以选择续保条件好的医疗险给老人投保。

2、给老人买保险要注意杠杆比

很多人给自己上了年纪的父母买保险，会发现10万保额的保险产品，年缴保费5000年，缴纳20年，算下来累计缴纳的保费和保额是一样多的，这种保险是买还是不买呢？

很多人投保这类产品的理由是这种保险缴费过了等待期万一出险了，就可以实现保险的作用了，但是谁愿意这样的十强发生呢？给老人投保保险，要考虑保额和保费的杠杆比例，看是否划算。

老年人可以买哪些保险？

意外险

老年人的意外风险和小孩是一样大。腿脚不利索，反应慢半拍，手脚无力都是导致意外发生的原因。由于骨质疏松，老年人摔倒后骨折的概率非常高，一旦骨折，恢复慢，一躺就是百天半年，日常生活照料非常麻烦。因此，对于老人来说，意外险的重要性不言而喻。

在挑选意外险的时候，我们要重视的指标就是意外医疗、住院津贴、免赔额这三个。身故保额反而不用太过在乎，毕竟，岁数已经很大的，承担的身故家庭责任自然就少了。保险公司也同样考虑到了，老年人的身故保额基本都不高10万或者20万是比较常见的设置。

防癌险

由于老人身体的特殊情况，很可能无法购买重疾险，此时，防癌险成了重要的备选项。国家规定的25种重疾基本上涵盖了90％的重疾，其中又以恶性肿瘤为首位，占据了重疾的65％，也就是换句话说，购买防癌险就基本覆盖了65％以上的老人健康风险。

防癌险有这么几个特点：

（1）防癌险是以癌症作为主要理赔依据的，因此，只要没有得癌症，都是有机会可以投保的，这样是防癌险的一大特色，三高、糖尿病基本都可以投保。

（2）期限较短。多以10年为周期，以70岁为限龄。保险公司大多都知道，年纪越大，癌症的发生概率就越高，市面上的产品限制选项都反应出这些问题。他们能够让你保障的岁数也基本都是70岁。

（3）通常设计成返还型的诱人模样。老人都是爱惜钱财，想要保障，又认为没生病钱就打水漂，那些宣称可以返本的产品就这样出场了，除了理财险，防癌险也经常这么干，尤其是线下的防癌险，基本都是这个套路。

购买防癌医疗险的心理动机在于：癌症占据了重疾的65％以上，当老人的身体条件不符合购买百万医疗险时，则购买防癌医疗险，最起码先堵住这65％的风险缺口。

重疾险

对于老年人而言，这个产品类别的性价比已经很低了，甚至出现保费和保额倒挂也是有的。因此，个人是不推荐的。如果依然坚持要购买的话，那么实际上应当更多考虑的是强制储蓄和传承的考虑，而非单单为了消除重疾风险。

百万医疗险

很大部分老人的身体是从非重疾开始的，比如轻度中风，心脏搭桥等，这些疾病算不上严重，但是花销也不小。如果身体健康，老人其实还有一个比较好的选择就是百万医疗险。不管疾病种类，扣除免赔额，根据实际费用报销，单单这个优势，就可以说是老年人的福音了。

结语

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