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重疾险理赔案例：男子罹患淋巴癌保险公司拒赔50万重疾险！法院居然同意了！
随着环境的恶化、食品问题、空气问题的加剧，以及人们生活习惯和生活方式的改变，我们会发现我们的身体变得越来越弱，很容易生病。今天小编就来分享一个案例：一男子罹患淋巴癌，买的50万重疾险遭遇拒赔，上诉到法院，法院居然同意了，是怎么回事呢？一起来看看。
真实案例
2016年的10月20号，林某的老婆在当地的4家保险公司分别为林某投保了保额50万的重疾险。2018年6月，林某因为生病住院，病因是“腹膜后弥漫性大B细胞淋巴瘤”，此后，林某曾因这个病因多次前往医院进行化疗。
2018年11月3日，林某向保险公司提出理赔申请，2018年11月15日，保险公司向林某下发了拒赔通知书，拒赔原因是林某在投保前存在严重影响承保决定的健康状况，而投保人却没有如实告知，保险公司和林某解除了保险合同，并且拒赔50万的保险金。
林某和林某家人显然对保险公司拒赔的结果并不满意，于是将保险公司告上了法庭。保险公司和林某一家对簿公堂。保险公司拿出之前理赔调查时的证据：原来，林某在2016年的5月16到6月2号，一直在某医院接受住院治疗，而根据住院的病历记载，林某三年前开始就有腰背酸痛的经历，根据当时医院的结果，给出了几种可能性：一种是怀疑林某有盆腔恶性肿瘤或者软组织瘤，也可能是骨肉瘤等疾病，医院建议林某去上级医院接受进一步检查和手术治疗。2016年的8月份，林某在某附属医院接受住院治疗，出院时的诊断记录是腹膜后肿瘤等。
从这份理赔调查结果可以知道，林某在2016年10月20日投保前，就已经做了“肿瘤”切除，而肿瘤恶化后就是我们俗称的“癌症”。林某的妻子在投保时并没有将这一系列住院和治疗告知给保险公司。
林某和林某家人认为，自己投保的保险已经超过了两年，而根据《保险法》的规定，超过两年不得解除合同，想要以两年不可抗辩条款为由获得赔偿。该案件经过一审、二审和复审，最终法院认为，林某在投保前两个月做了手术，而两个月之后就投保了重疾险，并且对于保险公司的健康询问全部回答“否”，这些做法并不符合《保险法》的两年不可抗辩条款，所以，法院判决保险公司理赔决定适当。
案例分析
无论林某和林某老婆是有意还是无意，林某还处于手术康复期，在出院后两个月就去投保的行为有明显的骗保嫌疑。并且林某2018年6月就住院接受治疗，一直到11月才向保险公司申请理赔，有故意拖到合同成立的嫌疑，然后以“2年不可抗辩条款”提起诉讼请求。
现在很多人（包括投保人、被保人和业务员）都会将“两年不可抗辩条款”看成是“打败保险公司的必杀武器”，两年不可抗辩条款真的这么神奇吗？其实未必。事实上，两年不可抗辩条款也有很多的限制，并非任何情况都合适。如果所有带病投保的人都等到合同成立2年之后再申请理赔，那么保险也就失去本身的意义了。
如果遇到保险业务员和你说，健康问题随便告知，反正2年后保险公司必赔，遇到这种保险业务员，请一定要远离，甚至可以举报投诉。
身体异常如何投保？
1、选择无需健康告知的险种
包含意外伤残和身故的意外险产品可正常投保，不需要健康告知。生存年金之类的保险可正常投保，因为生存年金指的是活着才给钱，所以也不需要健康告知。
另外，不同的产品健康告知范围不同，如果一款产品无法购买，可以选择另外一款健康告知宽松的产品。
2、线下多家投保
不同的保险公司核保标准不同，即使同一个公司的不同核保员的核保也不同，所以，我们就应该准备好各种资料，将情况如实告知，多跑几家保险公司，最后在核保结果还不错的公司投保。
3、智能核保
智能核保，是通过系统来识别检测你填写的健康告知是否符合投保的标准。如果你的身体有异常，可以用智能核保来先进行核保。智能核保的好处在于它的检测结果不会录入到保险公司的数据库，也就不用担心检测结果被保险公司发现，影响到保险的购买。身体有点异常的，可以试着投保带有智能核保的保险产品。推荐阅读：为什么会遇到二次核保 什么时候会用到二次核保？
核保的几种结果
一般核保的结果主要有四种：
1、正常承保
保险公司认为你的身体情况不会加大保险公司的承保风险，可以按照健康标准体进行投保。
2、加费承保
保险公司认为你的身体健康情况增加了保险公司的承保风险，但是在可以控制的范围内，但是投保的费用要比正常承保高一些。
3、除外承保
投保人可以投保，但是保险责任重的一些保障要进行除外，比如被保险人如果有某方面的器官有问题，会单独对这个器官进行除外保障，如果之后是由于该器官引起的疾病，保险公司没有理赔责任。
4、延期承保或拒保
保险公司认为你目前的身体情况还不能投保，需要进行延期观察或者直接拒保。
结语
很多人等到身体出现问题才想到要投保保险，这个时候保险公司当然会设定门槛。如果想要获得保险的保障，还是应该趁着身体健康的时候及时投保，避免发生案例中的这种情况。好了，今天的文章就分享到这里，希望对你有用！
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