重疾险拒赔案例：保险业务员买了自家保险糟拒赔！保险公司：未如实告知

很多人买错保险或者买的保险不理赔和保险业务员有很大的关系，那么保险业务员自己买保险能赔吗？今天小编就来分享一个案例，保险业务员买了自家的保险，保险公司却拒赔了！一起来看看。

真实案例

何女士是某保险公司的业务员，生完孩子的她一边要带孩子，一边又想给家庭多增加点收入，于是做起了保险业务员。在这期间，她给自己投保了一份重疾险，保额是30万元，另外还附加了一份1万元的住院医疗险，每年需要交纳5000元的保费，交纳30年。

何女士买完保险一年后，某天因为感觉身体不舒服去医院就诊，被确诊罹患甲状腺癌乳头癌。何女士第一时间接受了治疗，治疗期间一共花了5万4千多元，出院后，何女士便向保险公司申请了理赔，以为会等来保险理赔金，没想到等来的却是保险公司的拒赔书，更让何女士无法接受的是，保险公司还要解除合同不退还保费，理由是何女士之前曾因为在怀孕期间肝功能异常住院过，而且在怀孕期间还被查出有人妊娠期糖尿病和妊娠合并甲状腺功能降低等症状。

何女士和保险公司交涉无果，于是将保险公司告上了法庭。在法庭上，何女士和保险公司各执一词，保险公司认为何女士作为保险公司业务员，理应知道投保时需要如实告知，而何女士在投保时却没有如实告知，所以拒赔合理。

一审法院经过庭审后，认为保险公司的合同的免责条款内，没有关于妊娠期合并甲状腺功能减低的约定，认为保险公司的拒赔没有事实依据，而且何女士按时履行交纳保费的义务，保险公司理应履行赔付的义务。要求保险公司理赔何女士的医疗费用。

保险公司没有就此罢休，也提起上诉，保险公司认为虽然保险合同内没有关于妊娠合并甲状腺功能减低这条免责条款，但是何女士作为保险公司的业务员，理应对保险的投保流程和投保义务非常清楚，所以何女士应该履行如实告知的义务。而由于何女士没有履行如实告知的义务，已经导致合同失效，附加在主险上的附加合同也跟着解除失效。因此，何女士不仅重疾险无法获得理赔，医疗险保险公司也不会承担。

根据法院的调查，很女士在做健康告知时的确将“是否曾患有甲状腺功能亢进或减退等疾病”做了否定回答，而根据何女士之前的就诊记录，出院时医院有医嘱写明了建议何女士尽早进行甲状腺活检。也就是说，何女士应该知晓自己的病情，属于故意隐瞒。

最后，根据法院的审理，决定撤销一审判决，驳回何女士的诉求，支持保险公司的拒赔。并且何女士还要承担一审二审的审理费用。

案例分析

从案例上看，这又是一起投保时未如实告知的案例，很多人认为保险公司是看人理赔的，其实保险是否理赔根本不看人，而是根据保险合同来的，即使是自己公司的保险业务员，无法理赔还是拒赔不误，说明保险理赔靠“走关系”是完全行不通的。

而目前的保险市场，也真的存在很多这样的情况，为了完成业务量，保险业务员会自己购买保险，有的还是在部门主管等用各种方式强迫购买保险，业务员投保，很多都不看健康告知，像案例中的何女士，也确实不知道会询问“甲状腺是否异常”这样的问题。

目前很多保险公司在培训新的业务员时，会提及要如实告知，但是关于保单上的告知内容，很多人都不知道，而且培训时也不会侧重这一块，很多保险业务员对于保单内容也没有明确的了解。

何女士之所以会上诉失败，最根本的原因还是因为她在出院时医生写的那份医嘱，建议她做甲状腺活检，必要时需要进行手术。这个医嘱也直接可以说明何女士是知道自己有甲状腺的相关疾病的，这也是铁打的证据。

除了要如实告知，这个保险案例我们还能得到哪些启示呢？

从案例中我们可以知道，何女士是在怀孕期间肝功能出现异常，并且也是在怀孕期间被查出有妊娠期糖尿病和妊娠合并甲状腺功能减低等症状。为什么会这样呢？这是由于胎儿发育的因素，很多孕期的孕检会出现某些检测指标的波动，特别是糖尿病的指标以及甲亢和甲减的指标出现波动也属于正常。

而案例中的何女士为什么会遭遇拒赔，因为医生的医嘱上写的是“活检，需要手术”，这就相当于是确诊状态，并不是单单孕期指标的波动问题。

小编建议大家买保险最好避开孕期，因为孕期购买保险保险公司通常会要求被保人提供“孕期体检”，而且前面说了，孕期的各项指标也会出现波动，可能会出现不正常。

保险公司针对孕期指标的波动，通常会采用加费、除外、延期等几种承保方式，比如有的被保险人孕期有“甲减”，保险公司会要求投保人延期投保，等到生完孩子，各项指标就会恢复正常，而且只要在投保时和保险公司做一个说明，保险公司通常还是会承保的，也不会出现没有如实告知这种情况。

何女士罹患甲状腺癌，总费用只有5万多，当对于其他的恶性肿瘤来说，这样的费用属于可以接受的范围了，如果是动辄几十万的治疗费用，那么何女士估计就要奔溃了。虽然何女士保险被拒保了，但是5万多的总费用，可以用城乡居民医保进行报销，这样就可以减轻自己的一些压力，虽然帮助不是很多，但是多少可以起到一些作用。

结语

估计看完文章很多人又要说保险公司真狠心，自己家的员工都不理赔，保险理赔是根据保险合同的，而不是看理赔的人是谁，从另一个方面来说，也可以说明保险是公平的。每次分享一些保险理赔案例，更多的为了让大家重视保险合同的内容，避免大家重蹈案例中的覆辙，希望大家可以吸取教训。好了，今天的文章就分享到这里。