父亲拒绝为儿子换肾原因让人惊讶！低收入家庭究竟要不要买保险？

疾病，对于谁来说都是无法承受之“重”，面对疾病，除了身体上要遭遇难以名状的痛苦，物质上也是称重的打击。对于物质条件好的家庭，也许能够咬咬牙应付，但是对于家庭本身就不富裕的家庭，疾病往往是压垮骆驼的最后一根稻草，最近小编看到一则新闻，更是加深了穷人看不起病的感慨，事情的始末是怎样的呢？一起来看看。

案例详情

这则新闻报道是这样的：28岁的儿子罹患尿毒症，医生说需要马上换肾，母亲的肾配型不成功，父亲的肾源刚好和儿子匹配，然而父亲却残忍的拒绝了为自己的儿子换肾。

父亲何以这般冷血？经过调查发现，父亲并非不想给自己的儿子换肾，而是根本无力支付换肾的15万元手术费，虽然亲朋好友那里勉强能够凑够换肾的钱，但是他觉得自己和儿子将来都无力偿还这一大笔钱。

再者，他认为一旦和儿子换了肾，意味着两个人都不能再干重活了，作为家里的主要劳动力，如果都不能做重活，日常的生活也将难以为继。

听到这里既心酸又难免无奈，这样看不起病事例绝非个例，很多家庭面对高额的医疗费用，在选择治与不治的情况下，只能选择不治，钱可以买到生命，不再是一句玩笑，而成为事实。

试想如果这个家庭有一份保险，就可以在这个时候解决他们的燃眉之急，把他们从苦难中拯救出来，而不必因为无法承担医疗费用，而陷入这样让人同情不已的境地。

对于低收入家庭来说，保险是最有效的风险防御手段。对于高收入家庭，保险可能只是一件外衣，他们需要，但是没有那么迫切，面对疾病和意外，他们还有强大的经济能力去抗衡以下，但是对于低收入家庭，可以说完全没有和疾病、意外对抗的能力，当遇到疾病或者意外，只能选择“束手就擒”“任人宰割”，所以，低收入家庭比高收入家庭更加需要保险。

富裕的家庭各有各的幸福，低收入家庭则都有一个特点：一份收入，掰成几份花。生活上的各种开销全部都要事无巨细地进行精打细算。那么像这则新闻里的这种情况，他们该如何配置保险呢？下面小编就来聊聊低收入家庭应该如何配置保险。

一、考虑哪些险种

家庭理财的第一步是留出紧急备用的资金，第二步是购买合适的商业保险。无论是高收入家庭还是低收入家庭，这两步都难以避免。那如果要给家里所有人都买上保险，那到底该首先怎么考虑？首先就是关注险种的配备。

一般情况是小孩子建议购买的是重疾险，意外险，医疗险；夫妻双方建议配备重疾险，意外险，医疗险，定期寿险；老年人是购买意外险，医疗险，防癌险。但是因为是低收入家庭，所以会有差别。

对于低收入家庭，孩子的话考虑重疾险和医疗险就可以了，因为重疾和医疗带给家庭的重创也是最大的，万一孩子得了重疾，做父母的都会拼尽全力、倾家荡产去为孩子治疗。夫妻双方的话则考虑医疗险、意外险和重疾险，而老年人则选择意外和防癌险。

因为低收入家庭，家庭主要经济来源还是靠青年人，一旦家里的顶梁柱患重疾或者遭受意外，对整个家庭来讲都是致命的打击，所以最重要的就是保住家里的顶梁柱，其他人购买保险则可以适当的减弱保障力度。推荐阅读：购买保险产品是不是保额越高越好？

二、考虑买多少保额

保额确定的方法有好几种，比如说生命价值法，收入倍数法，家庭需求法，养老储备法，

我们可以根据生命价值法和收入倍数法结合使用来确定我们自己的保额。

生命价值法是以人的生命价值作为尺度的，参考综合的因素比较全面，比如被保人的年收入、年龄、性别、教育开支、生活开支和退休支出等。

收入倍数法则是我们常说的“保险双十原则”，保额选择家庭年收入的10倍，保费支出则为年收入的10%。低收入家庭在利用生命价值的方法来综合衡量个人保费的同时，可以适当将保费支出比例降低一点，降为5%，或者更低。这个比例设定可以根据你的实际情况和选择意愿来选择。

如果是重疾险，则最好不低于5倍年收入或者不低于50万，如果是医疗险，有社保的情况下，配置商业医疗保险的保额和报销形式可以根据自己的喜好来选择；没有社保就先自费买社保的医疗保险，之后再考量是否还有足够的预算买商业医疗保险。

三、遵循先大人后小孩的原则

很多人是怀孕或者生孩子之后开开始对保险感兴趣的，多了一个孩子，担心多的可不只是一点点，恨不得把能给的呵护和保障都给到孩子，自然而然是想到了保险。但这也是最容易产生误区的地方。记住，孩子最大的保障是父母。在预算有限的情况下，买保险一定要先满足大人的保险，再买小孩的。原因很简单，如果孩子生病，父母会详尽办法给孩子筹钱治病，但如果父母一倒下，谁来给孩子余生的呵护？我们必须先做好自己保障，才能有能力照顾好孩子。买保险，并不能降低我们和孩子得病的概率，而是降低你无法承担的经济风险。

结语

低收入家庭在投保的险种方面，应该以意外险、重疾险为主，再考虑医疗险、定期寿险和防癌险。在投保人上，应该优先考虑大人在考虑孩子。好了，今天的文章就分享到这里，希望对你有用。