保险公司会不会倒闭？倒闭了保单是不是失效了？

说到买保险选择“大公司”还是“小公司”，十个人有九个人会说选择“大公司”。问及原因，无外乎都是担心小公司容易倒闭，“万一倒闭了，我的保险不是白买了吗”这类想法，听得小编一脸无奈。今天小编就来给那些认为“小公司”容易倒闭，保单不知何去何从的朋友来做做科普，感兴趣的朋友一起看看。

一、保险公司是否会倒闭？

保险公司既然是“公司”，如果经营不善，就会有倒闭的风险。美国的美亚保险和友邦保险在08年金融危机的时候曾几次差点倒闭，联邦政府在关键时刻斥巨资才拯救了它。而在我国，目前为止还没有发生过一起保险公司真正倒闭的案例。

二、监管如何防止保险公司破产？

银保监会为了防范我国保险公司有倒闭的风险，从保险公司成立开始就实施强有力的监管把控。具体可以分为这三个阶段：

1、事前把控

银保监会在保险公司成立前会实行两大审核机制，一个是背景审核另一个是资金审核。

背景审核：保险公司在成立前需要提交申请，银保监会审核保险公司的股东背景，信誉、从业经历和业务构成，只有通过国务院保险监督管理机构的审核才可以成立。

资金审核：保险公司的成立，注册资金不得低于2亿元，而且必须是实缴的真金白银，不能拿别的资产抵押，大部分保险公司的实缴资金都在10亿元以上。而且保险公司需要将注册资金的20%存入指定银行，用于之后偿还债务。

2、事中控制

银保监会每个季度都会考核保险公司的偿付能力、资金情况和现金流是否充足。具体方式是：

报送季度报表：银保监会明确规定保险公司报送偿付能力报告、财务会计报告、精算报告和合规报告等文件资料，一举一动都在银保监会的监视之下。

偿付能力要求：衡量保险公司财务状况的基本指标，规定偿付能力率不得低于100%（100%的偿付能力率表示未来一年这家保险公司破产的概率小于0.05%）。一旦偿付能力充足率不足100%，就会被勒令整改。

责任准备金：为了保障被保险人的利益，每年会从保险公司的保费收入中提取一部分比例放到保监会，保证基本的理赔赔赔付。

保险保障金：保监会要求每家保险公司保费的0.05%~0.8*上交保障基金，防止某些保险公司真的破产，可以用这笔钱应急。

公积金：保险公司必须从当年的净利润中提取一部分资金，用于弥补“来年可能出现的亏空”。

再保险制度：银保监会对保险公司实行再保险制度，通俗来说就是为保险公司买保险，当保险公司赔付不起时，再保险公司会帮着赔付。

资金运用限制：保险公司的保费不是可以随便乱用的，需要在合理的范围内才能使用。

三、万一保险公司倒闭了保单怎么办？

万一上面说到的那些监管统统都不行，保险公司还是出现问题申请破产怎么办？

事实上，在我国的保险史上，还没有一家保险公司真正意义上破产过，通常在出现问题还没有破产时就被接管了。下面小编通过几个保险公司的真实案例告诉你保险公司万一倒闭了保单怎么办？

案例1：保险公司依法撤销

上海国信人寿成立于2004年，2005年由于高管出走，资金纷纷出逃。最后保险公司没有签发一张保单就依法撤销了。

案例2：保险公司分立

成立于1949年的中国人民保险，在1998年10月之后，分别成立了中国人民保险公司、中国再保险公司、中国人寿保险公司和中国人寿海外营业机构。

案例3：保险公司合体合并

2011年，中美大都会和联泰大都会，合并为中美联泰大都会。

案例4：保险公司破产被接管

永安保险被接管

永安保险营业不满一年因被查出违规经营和股东资金未到位而被接管，处理结果是撤换原董事长，由于当时还没有银保监会，由中国人民银行接管。

新华保险被接管

新华银行是银保监成立后接管的第一家保险公司，2006年初，银保监会发现新华人寿2005年度的偿付能力充足率仅为61%，前面说了，偿付能力充足率是不能低于100%的，于是保监会动用保障基金接管了新华保险，买下了新华人寿的股份，成为新华人寿的第一大股东。在整个处置过程中，新华保险的投保人保单利益没有受到任何影响。

中华联合被接管

中华联合因为经营亏损了64亿元，导致资不抵债，偿付能力不足。2011年，保监会动用保障基金注资60亿元解决了中华联合偿付能力不足的问题。中华联合也在2014年—2016年实现了净利润18亿元、23亿元和8.5亿元，保险保障基金功成身退。

安邦被接管

2018年2月23日，银保监会宣布了一条重磅消息，对安邦保险实施接管。安邦注册资金高达619亿元，资产规模1.9万亿元，由于安邦保险体量太大，中国保障基金联合中国石化、上汽集团共同出资设立了大家保险集团，注册资金203亿元，来受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权，并设立大家财险来接管安邦财险的部分保险业务、资产和负债。

结语

对于保险公司破产，保单怎么办？相信大家心里都有了答案。保险公司不管是否倒闭保单是不会受影响的，保险公司申请破产银保监会是不会置之不理的，总是会有人接管的。不是只有小公司才有可能破产，大公司也有可能被接管。看完文章，你还害怕保险公司倒闭吗？选择保险时，还在纠结大公司小公司吗？希望今天的文章对你有用。