相互宝分摊金额暴涨50倍！要不要退出？

如今，生一场大病，动辄几十万甚至上百万的医疗费用，让人望而生畏。由于保险在国内的接受程度还不高，这也算是给相互宝留下了一个机会。相互宝创造了一种新的保险方式，一个人生病了，可以用众筹的方式来帮助患病人员筹到医疗款，这个举措引起了很多人的注意。在今年8月份的时候，相互宝参加人数已经有8千多万，这个数字每隔几分钟就会上涨一次。

随着加入互助计划人员的增多，需要帮助的人员也会增多，分摊金额自然会增多。今年5月份的时候，相互宝需要帮助的人只有10人。到6月份第一期的时候，这个数字增加了10倍，需要帮助的人有100个。6月份的第二期有150人需要帮助。7月份第一期有286人需要帮助，到了第二期有496人需要帮助。

从5月到7月，短短2个月的时间，互助的人数就增加了50倍。由于互助人数的增加，导致相互宝的分摊金额也在急速增加。

5月份，第一期和第二期的人均分摊金额仅为0.05元和0.13元。6月份，第一期和第二期的人均分摊金额分别为0.33元和0.51元。2019年7月7日-2019年7月10日期间，分摊人数达到73234万人，需要帮助的成员增加到287人，毛估一下人均分摊金额为0.94元。

2019年的7月21日到2019年的7月24日，仅仅两天的时间里，分摊人数增加了200万，达到了7562.18万人，而需要帮助的成员增加到496人。增幅比例在73%左右。从2019年8月第1期公示来看，需要帮助的成员有500个，每人需要分摊的金额为1.47元。

1.47元的分摊金额虽然很小，在一线城市可能连一个茶叶蛋都买不到。然而这个费用比最初的分摊费高出了50多倍。虽然钱不多，却让很多人开始惊慌。相互宝到底是不是个坑？我是不是又被割韭菜了？每期的费用都在不断上涨，是否存在骗保行为？

伴随着暴涨的理赔数据，甚至有传闻说有人专门植入甲状腺癌去骗保……。虽然此事很快被官方辟谣，但终归让人对相互宝的保障不是很放心。

依小编来看，短期之内，互助人数还会上升，同时需要分摊的金额也会增加，那么还需要继续留在相互宝吗？要不要退出？

根据最近几个月不断上升的分摊费用来说，越来越多的人产生了想要退出相互宝的想法。小编在这里说一下自己的看法，仅作为参考，目前来看没有必要退出，一切还在掌控当中，原因有两个：

1、分摊费有上限

相互宝在刚推出的时候，有说过，第一年的分摊费用不会超过188元。如果超过，支付宝将承担剩下的部分金额。要知道，即使是费用到达了188元上限，它仍然比市场上重疾险的保费要便宜很多。既然相互宝有说过这句话，那就没有什么好担心的了。

2、加入人数不断在扩大，等待期会有延迟。

相互宝的等待期是90天，根据这个来算的话，今年7月份公布的互助案例中，大部分是2月或者3月加入的老会员。根据上面每个月互助的人数可以看出，需要帮助的人数一直在上升，从最初的2-3人到现在的几百人。被救助的人里面大多数都是癌症，而癌症患者里面大多又都是甲状腺癌。其中30-39岁患病人数最多。

小编认为这是一种非常正常的现象，在发病率不变的情况下，加入互助计划的人越多，需要帮助的病人就越多。照目前情况来看，后期需要帮助的人数还会增加。

相互宝虽然好，但它不是保险，也不能代替保险。虽然支付宝财大气粗，但毕竟它是一个商业机构，如果损失太多，很有可能会停止互助。此外，相互宝的条款也白纸黑字明确了：“本计划不是保险，我们不承诺您能够获得确定的风险保障”。

那么，相对于保险而言，相互宝主要有哪些风险呢？

1、不能百分之百保障能获得赔付

保险的合同具有法律效应，但相互宝不是保险，因此存在一些不确定性，可能无法获得赔付。比如说：一些政策方面的原因使相互宝无法继续保障；支付宝官方平台暂停了这项服务；相互宝成员不足324万人时有权终止或调整保障计划……等等。

2、保障内容可随时更改

保险保障的内容，白纸黑字写得很清楚不能随意更改，而相互宝属于互助计划不是保险，在这方面不受限制。比如说，自2019年5月开始，相互宝对于甲状腺癌的理赔规则进行了修改，由之前的互助金额30万改为现在的5万。虽然，治疗甲状腺癌费用不高，但不排除以后会修改其它疾病的互助金额。

3、保障金额降低，分摊金变高

40岁以后相互宝只能保障10万，这10万元对于得了重疾的朋友来说，风险没有办法通过相互宝进行转移。相反，即使是40以后购买重疾险，也能买到30万的保额。此外，随着参与互助计划人数增加，需要帮助的人员在增多，人均分摊的金额会持续上升。但重病保险，不管当初购买保险保障的时间是多久，在保障的时间内，每年支付的保费都是固定的，不会随着市场患重疾人数的增加而涨价。

4、理赔时间很漫长

相互宝在七月份的第二期公告中，小编发现了一些在2、3月份被诊断出患有癌症的患者，但直到7月份才公示了他们的理赔声明。小编猜想可能是越来越多的人需要理赔，调查压力大，情况复杂，调查人员太少才导致公示的时间比较晚。

对于保险来说，理赔的时效性就会好很多，保险的合同一般都会有规定，需要理赔的人员要在30个工作日内作出理赔结论，绝不会2月份申请的理赔，要等到7月份才会有结果。

最后，小编想说的是，相互宝的出现唤醒了更多人的风险保障意识，这对整个行业来说具有非常重要的意义。相互宝虽好，但只是互助计划，不是保险。相互宝只能作为饭后甜点，有多余的闲钱，加入互助计划不是什么坏事，如果连自身的人身健康保障都还没有配齐，加入相互宝之前就要多考虑考虑，只有保险才能给家人带来真正的保障。希望小编今天分享的文章能够帮助到你。