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低收入家庭买什么保险？
在现实生活中，每当涉及到保险这个话题时，很多低收入家庭总是认为这是富人应该考虑的问题，自己的收入不高，买保险完全是浪费钱。相反，对于收入较低的家庭来说，由于储蓄不多，抵御风险的能力很低。一旦家庭的经济支柱因意外或疾病不能工作的时候，整个家庭就没有经济来源，无法维持正常生活。这时候保险的重要性就体现出来了，保险虽然做不到锦上添花，但可以在发生事故的时候雪中送炭。今天小编就跟大家说说低收入家庭应该如何购买保险？
一、先来说说保险的配置思路
低收入家庭主要的风险就是疾病和意外导致的风险。
首先，考虑到家庭经济支柱在家庭中的重要地位和作用，如果患有重疾或身故，可能对家庭经济造成毁灭性的打击。因此，寿险是需要配置的。
其次，应当以意外险、重大疾病保险为主，以养老保险为辅。不妨多注意低保费、高保障的保险类型。与终生寿保险和终身重疾保险相比，消费型的保险保费更便宜。
配置保单的思路很简单，保额越高越好，保障期限越长越好。
再次强调一下，买保险最重要的就是买保额。
举个例子：
小王买了一款能保终身的重疾险，总保额10万，年交保费1000元。如果罹患重疾，10万元你认为可以看好病吗？
假如小王投保一年期的重疾险，总保额50万，年交保费400元。同样罹患了重疾，50万是不是比10万更能解决燃眉之急？
因此，无论是寿险还是重疾，在保证保额足够高的情况下，优先考虑一年期的保险产品。而意外险和医疗险，本来保费就不贵，在选择产品的时候不用过于纠结。
这里没有具体低收入指标， 如果你认为，年收入十万也算是低收入人群的话，推荐阅读这篇文章：年收入十万的家庭买什么保险？
二、知道了保险的配置思路后，接下来详细说一说低收入家庭怎么买保险？
家庭中最能赚钱的肯定是爸爸了，爸爸是家庭的经济支柱，保险要优先配置。
1、寿险
寿险的配置可根据家庭的预算和侧重点来决定。侧重高保额就选择一年期的寿险；侧重保障期限就选择减额定寿。
分别说说这2种保险的好处
高保额寿险
预算有限的情况下，想要高保额肯定要舍弃保障期限，这是不可避免的。但是好处也是非常大的。用极低的保费撬动百万保额，杠杆高，性价比没得说，非常适合预算紧张的家庭。
保障期延长
选择减额定寿，这种保险的金额每年都会逐渐减少，最后恢复到零。基本保障了人生奋斗阶段的风险抵御，等年龄大了，身故保额也不那么重要了。而且这类产品保费偏低，适合预算有限，以及有房贷等债务压力的家庭。
2、重疾险
优先考虑一年期的重疾险，等经济条件好转之后，在补上长期的重疾险。
从保障方面来看，一年期的重疾险很简单，重疾附加轻症是最基本的保障。而且一经确诊之后，即可给付保险金。很多重疾险还带有保单豁免的功能，若发生规定重大疾病任何一种，不仅可以拿钱看病，并且以后的保费也不用再交。
3、意外险
意外险的选择会更多样，价格差异较小，主要差别体现在意外医疗、猝死等其它保障责任。
比如，有的意外医疗有限制只能在社保内报销，0免赔，100报销；有的意外医疗对社保没有限制，但是有100元免赔额，报销比例为80%。不是所有的意外险都保障猝死，投保时需要根据自己情况侧重挑选即可。
4、百万医疗险
百万医疗险没有什么好挑选的，市场上哪款卖的最火爆，就选择那一款就行了。比如，支付宝的好医保·长期医疗险，性价价比高，还6年保证续保，选它准没错。
刚说完了爸爸的保险，现在来说一下妈妈怎么买保险？
1、寿险
虽然男性通常是家庭经济的支柱，随着社会的不断发展，双方都在工作的情况更加普遍。因此，女方如果不是家庭主妇，寿险也是必不可少的保障。跟上面爸爸的保险是一样的，这里就不多说了。
2、重疾险和百万医疗险
参考男方，没毛病。
3、意外险
意外险的选择稍有调整，多了一个专门针对女性设计的百万意外险，高保额，保费稍高，自行选择即可。
孩子要怎么买保险？
1、重疾险
孩子年纪小，保费也低，这时候预算也够，买定期重疾险是没有问题的。小编推荐一款性价比高，保障全面的重疾险，晴天保保“重疾+中症+轻症”，含少儿特定疾病额外赔付。
2、意外+住院门急诊
华泰的少儿门诊暖宝保，是少儿医疗和少儿意外的贴心组合保障。孩子感冒发烧、小磕小碰比较频繁，门诊花费百来元，住院费用5k到1万不等，暖宝保刚好就能覆盖这方面的支出，十分实用。同时还有20万元的意外身故/伤残责任，进一步完善了保障。
3、百万医疗险
参考爸妈的保险配置就可以。
这里要说一下，真正困难的家庭更容易被突如其来的不幸所压垮。除了基本的社会保障外，百万医疗保险和意外保险是标配。此外，可以考虑加入相互保障计划，门槛非常低，只要符合健康条件都可以。
写在最后
没有钱不能作为不买保险的理由，大家都是成年人了，在做任何决定之前，要想着后果是什么，自己是否可以承担。有多少钱就办多少钱的事，不要让保费压力影响了正常的生活。好啦，今天就先讲到这里，对本文有任何疑问，欢迎大家积极发表留言。
