为什么购买寿险？怎样挑选寿险？

提起寿险，很多人都知道它是身故即赔的一种保险，除此之外，了解不多。其实寿险是每个家庭必不可少的保障。关于什么是寿险，大家已经非常清楚了，小编也不多做解释了。今天主要就跟大家说说，为什么要购买寿险以及如何挑选寿险？

一、为什么要购买寿险？

人到中年，处处都是危机。除了偿还房屋贷款和汽车贷款外，还应该考虑子女的教育费用，以及父母的养老和医疗问题。这时候如果发生了意外事故导致身故，整个家庭的生活将举步维艰。假如提前购买了寿险，可以把这部分的风险转移到保险公司那里，由保险公司承担，家人的基本生活有保障。

二、寿险可以分为哪几类？

简单的说，寿险可以分为三类：一年期寿险、定期寿险、终身寿险。

1、一年期寿险

一年期寿险，通常都是交一年保一年。这类产品的优势在于价格便宜，保障灵活简单，但与长期产品相比，续保可能是个问题，需要重新填写健康告知。不过，非常适合预算不足的年轻人，可以将它作为临时的保障。

2、定期寿险

定期寿险由于只保障一段时间，比如说10/20年、保至60/70岁，所以保费低，保障高。

举个例子：30岁男性，购买100万保额的定期寿险，每年仅需1000元左右；女性则只需几百块。无论家庭条件如何，都能承受的起。

3、终身寿险

终身寿险，顾名思义就是保障终身的产品。人固有一死，交的保费肯定不会白白浪费。但这类保险价格非常高，不适合普通家庭。如果钱多，就看重了终身重疾的保障，那小编举双手赞成购买。此外，终身寿险还是国际上公认的能够最合理高效地将财富传递给后代的手段之一。

三、 如何挑选寿险？

简单了解了寿险的种类后，接下来看看寿险要如何挑选，这里以定期寿险作为参考对象。

1、保障的内容是否包含全残责任。

基础的疾病、意外、自然身故这些就不用说了，主要关心的是全残保障是否包含在内。并不是所有的寿险产品都涵盖全残责任，要了解不同公司的产品对于全残的定义是什么，不能单纯的从价格方面来做比较。

2、健康告知是否宽松。

您能否投保这款产品，取决于健康告知是宽松还是严格。据小编了解，市面上的定期寿险产品总体来说健康告知还是非常宽松的，常见的乙肝、结节都能投保，1-6类职业可以投保的产品也很多。

3、产品的免责条款越少越好。

每款保险产品都设有免责条款，少则3条，多则10来条。免责条款对于后期的赔付起着关键的作用，免责条款越少，对被保人来说有有利。

4、根据家庭情况选择保障期限。

选择保障期限，要根据个人情况和具体预算来决定，预算有限可以选择保障10年、20年或保至60岁。对于90%以上的普通家庭，小编建议购买定期寿险，可以选择最长保至60岁就可以了。因为到那时候，孩子们已经长大，可以自力更生，没有太多的责任需要承担。 

5、选择低保费，高保额的产品。

保额需要综合自身的家庭债务情况来选择，是否有房贷、车贷要还，子女的教育抚养费用以及老人的赡养医疗费用，都要考虑在内。如果是一线城市的话，小编建议保额最好要有100万，二线及其它城市可以适当减少。

四、购买寿险，需要注意哪些问题？

1、确定受益人。

受益人一般分为：指定受益人和法定受益人这2种。

指定受益人：合同里有写明受益人是谁，如果发生理赔，保险金可以按照比例发给受益人。（可以写多个受益人，父母，配偶或者子女都可以）

法定受益人：如果合同里没有注明谁是受益人，那么就按照继承法的顺序来领取理赔金。第一顺序继承人是配偶、子女和父母；第二顺序继承人是兄弟姐妹。

2、意外险不能当做寿险来使用。

意外险只能保障意外导致的身故，其它原因导致的身故都是不赔的，像因疾病导致的。因此意外险不能代替定期寿险，二者保障内容不同。

3、重疾险里附带了寿险的功能，不需要额外购买寿险。

部分重疾险产品是带有寿险责任的，即被保人身故也能获取保额。但要知道，重疾险的真实用处是用于重疾治疗和恢复等费用补偿，这种组合保险最大的问题就在于保额不够高。

根据数据调查，目前国内大部分人的重疾险都在30-50万之间。如果没有因患重病而身故，50万保额是不能满足偿还房贷、提供子女教育和赡养父母的作用。

以30岁女性为例，购买100万保额的定期寿险也只需要几百块，这样用极少的预算就能获得极高的保额，是重疾险所达不到的。

小编之前反复强调过，4大险种分别有不同的保障作用，谁也不能代替谁。记住一句话：买保险就是买保额，保额太低就不能达到保障的效果了。

4、定期寿险可以满期返还吗？

定期寿险是不能满期返还的。定期寿险是消费型的产品，保费便宜不说，保额非常高，通常几百元保费就能获得100万的保障。返还型的保险，对于普通人来说，非常不推荐购买。小编这里就不多做解释了，之前针对返还型的保险写过文章，感兴趣的朋友可以私聊小编领取资料。

写在最后

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