防癌险有必要买吗？防癌险如何挑选？

关于保险，很多人认为有钱就能买，什么时候都不迟。其实还真不是，对于老年人来说，辛勤劳苦一生，年迈后疾病缠身，如果没有趁着身体健康的时候投保一份保险，等到超过了年龄，基本就买不了了，特别是健康险，很多超过60岁就无法购买了，如果有高血压、糖尿病更是直接拒保。对于老年人来说，如果想顺利投保怎么办呢？答案就是投保防癌险。

经国家癌症中心数据中心表明：每天约1万人诊断癌症。人在40岁之后发病率快速提升，50-60岁男女癌症发病总人数高达1030万。而经保险公司理赔数据公布，恶性肿瘤在所有重疾险的理赔中占据很大的比例，在60%以上。

防癌险适合哪些人？

1、买不了重疾险的人群

对于55周岁以上的人群，重疾险基本上是买不了的，此时可以选择购买老年防癌险（根据年龄看是否符合）+医疗险+意外险组合。66岁-80岁的人群，只能购买老年防癌险+意外险。

2、接触致癌物质多的人群

比如：与煤焦油、沥青经常接触的工人，发生皮肤癌的“潜伏期”一舱为20年，从事染料工业、经常与β—萘胺接触的人发生膀胱癌的“潜伏期”为10—20年，最长的可达38年。

所以说，如果在20—30岁接触了致癌物质，往往要到40一50岁以后才发病，这样年龄显然就很大了。而且随着年纪的增长，免疫功能减弱，使得更有利于癌症的发生和发展。因此，对于老人来说，防癌险就更为重要了！

防癌险是一款只保障恶性肿瘤，也就是癌症的保险，属于特定疾病保险。对于老年人而言，患癌概率高，在80岁时达到顶峰，而老年人又是三高、糖尿病的密集人群，投保其他的健康险健康告知根本无法通过，但是防癌险却也可以购买。因为防癌险具有以下几大特点。

防癌险的三大特点

1、健康告知宽松

防癌险因为只保障癌症，所以对于罹患和癌症无关的高血压、糖尿病、冠心病等都可以顺利投保，参保条件宽松。

而像重疾险、医疗险等健康险，健康告知就会非常严格，如果有高血压、糖尿病等疾病，根本无法投保。

2、高龄投保限制少

目前市面上的防癌险，即使75岁还能投保，有的还可以多年缴费，可以说是非常友好了。但是像重疾险这类险种，对于年龄、保额和缴费时间都有限制，一般超过55周岁就无法投保重疾险了。而且年纪大的人即使投保了重疾险，杠杆也是很低的，有的还会出现保费倒挂。

3、费率低

因为防癌险只保障癌症，所以费率相比重疾险会低很低。对于一些家庭预算有限的家庭，可以说是非常好的选择。

因此，对于一些身体健康状况不满足重疾险投保条件的人群和高龄老人，投保防癌险成为最佳的选择。

防癌险的分类

防癌险按照保障期限的不同可以分为以下几类：

一年期防癌险

一年期防癌险顾名思义，只保障一年，到期续保。由于一年期防癌险采用的是自然费率，所以年龄越大保费越高，一般不推荐购买。

定期防癌险

定期防癌险，也就是保障固定的年限或者是固定的年龄，一般定期防癌险都是消费型保险，保费相对便宜，是一般家庭比较好的选择。

终身型防癌险

终身防癌险一般包含身故，也就意味着不管生没生病都会退还保费，属于储蓄型防癌险。对于家庭预算充足的家庭，可以选择投保终身型的防癌险。

为什么要为老人选择防癌险？

1.癌症发病率高

在重疾险的赔付数据中，癌症的赔付占据一半以上，所以一份防癌险的分量可想而知。

2.存活率提升

随着医疗水平的提高，癌症正在慢慢从“绝症”变成了“慢性病”，经过治疗后，患者的存活率明显提高。

3.保险产品对老年人“不友好”

老年人可选的健康类保险产品不多，防癌险几乎是60岁以上老年人配置健康险的唯一高性价比选择。

其实，说实话，老人的保险本就不好买，一方面是保险公司对老人有诸多嫌弃，在年龄和保额以及保费做了诸多限制，而是在配置保险方面，一般是先大人，后小孩，最后老人。当家庭成员都配置完成后，很多家庭对老人的保障预算便不是很多，于是防癌险就成了大多数人的一个优质选择。

防癌险如何挑选？

建议首先应从自身经济状况、风险承受能力和实际需求出发，进行综合的考量与判断，考虑纯消费防癌险还是储蓄型防癌险。

如果正当年轻力壮、且单位已购买了社保、重疾保险、住院医疗保险，自己保费预支有限，可单纯考虑专业防癌险，购买纯消费型防癌险。

储蓄型防癌险的保费较高，若保险期间未发生疾病，则可以全部返还或是按保险公司约定的比例返还。能够覆盖原位癌等轻度、初发癌症的防癌险将是经济能力将强、注重储蓄功能，又希望能够得到有效保障的人士首选。

此外，购买防癌险时也要注意以下问题：

1、网上销售的部分防癌险无需体检，但是投保人不能心存侥幸，隐瞒病史。对于保险人故意隐瞒事实的，保险公司在保险合同上明确写明有权要求提高投保人保险费率、解除保险合同或是拒绝 赔偿。

保险公司对网上客户进行抽查，被抽到就要去体检。而且保险公司也会通过电话向保险人 进行核查，并且将录音留为证据。

2、目前市面上的防癌险一般都有疾病等待期，一般等待期在30天到360天不等。等待期内确诊或者发病是无法理赔的，所以我们在选择的时候，最好选择等待期越短的越好。

3、多数防癌险都具有申请保单复效的功能。申请保单复效则需要提供体检证明，一般保险公司对申请复效的投保人体检报告严格要求，但是与易患病的老年人相比，年轻人申请保单复效的通过率更高，优势更加明显。而且保单复效后，则需进入保单观察期。

结语

关于防癌险的一些相关知识点，相信小伙伴们看过文章之后应该有个大致的了解了。对于买保险，大家还是不能想当然，还是应该趁早根据自己的需求和家庭情况来配置，不要等到没什么选择的时候再投保保险，到时候就不是你选择保险，而是保险选择你了。