为何养老金抵挡不了年金保险 那些年父母的退休金少了多少？

话说，每年的社会基本养老金的涨幅，一直是国内退休职工翘首以盼的事情。不过问题是国情变化太快，大部分老年人都声称拿到手中的退休金每月都不够用。而市面上热销的年金保险，成为了用户眼中的“香饽饽”，那么，社会养老保险PK年金保险，哪种更适合父母养老呢。

一、社会养老保险收益案例演示：

社会养老金每月领取公式=月基础养老金+个人账户养老金，换句话说，父母年龄越大，领取的养老金就越多。

案例说明：

张大爷，长沙人，60周岁，2016年退休，一共交纳社保费用为119340元，个人账户余额47736元。

假如长沙市2016年，所有在岗职工月平均工资为4960元，张大爷选择了在长沙最低标准60%作为缴费基数，所以他获取长沙养老金为：

（1）月基础养老金：(4960+4960×0.6)÷2×15%=595.2元；【月基础养老金公式：（全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%）】

（2）个人账户：47736÷139=343.42元【个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数；（50岁为195、55岁为170、60岁为139）】

所以，张大爷第一个月的养老金为595.2元+343.42元=938.62元。

按照长沙市统计局的2016年的数据来看，平均预期寿命为将近78周岁，那么也就意味着张大爷还有18年的时间领取养老金。

（1）领取时长为：18年*12个月=216个月；

（2）共计养老金：938.62元/月*216个月=202741.92元。

二、年金保险案例演示：

以2018开门红太保新产品聚宝盆为例，覆盖的保险责任含有祝寿金、祝福金、关爱金、保费豁免及万能账户为一体。那么，社会养老金PK年金保险，哪种更适合父母养老呢？

案例说明：

张大伯，40周岁，为自己投保了太保聚宝盆产品，附加富赢家万能账户，购买20份，每年交保费20万，富赢家万能账户100元/年，3年交纳，共计投保费用60万元左右。

张大伯的收益如下：

1、祝寿金：45周岁时，1800元/年*20份=36000元；

2、祝福金：45周岁至78周岁，（78周岁-45周岁）*4748元/年=156684元；

3、关爱金：60万元*18%=108000元，根据合同规定可以领取6次，一共获取关爱金64.8元；

4、万能账户：分红不确定，祝贺金、祝福金和关爱金都不领取的话，可以进行二次增值。

抛开万能账户不算，张大叔所领取的关爱金648000元+祝福金156684元+祝贺金36000元-保费60000元=240684元。

按照这样的算法，在都能生存到78周岁的前提下，社会基本养老金可领取202741.92元，年金保险没有进行第二次增值的情况下，可以获取240684元，比养老保险多出那么几万元。

温馨提示：年金保险的保费比较高昂，工薪阶层一般都承受不起，而养老保险是每年都有涨幅的，所以，以上两者案例仅仅是假设，不过有条件的话，选择年金保险作为社保退休金的补充，使晚年生活质量更高，是一个不错的选择。