工银安盛御享颐生重疾险测评

御享颐生是工银安盛人寿的一款多次赔付终身重疾险。我们来全面剖析下这款御享颐生：

• 御享颐生优缺盘点
• 御享颐生与其它重疾险对比
• 总结

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御享颐生优缺盘点

亮点一：45岁前投保，前10年重疾额外赔

特定时间段保障杠杆高，投保年龄≤45岁的被保险人，等待期后且合同生效的前10年如果确诊合同定义的重疾，那么就能获得额外50%的保额，加起来就是基本保额的1.5倍。

通常这样的条款只出现在单次赔付的重疾产品中，今天能出现在多次赔付的重疾里，也是让人眼前一亮。

亮点二：重疾多次不分组

重症方面明显优势在于不分组多次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险，所以作为终身保障，可以多次赔付有一定的必要。相比单次赔付的产品，多次赔付这项责任在产品定价时会占据约20%-30%的保障成本，重疾多次赔付在测评系统中也会有适当的提分。

不分组相对于分组的产品，又一定程度上增加了消费者的获赔概率，分组产品同一组内的所有产品相当于单次赔付，保障强度比不分组产品有所削弱。

缺点一：轻中症隐形分组，部分缺失

是目前多数重疾险的通病，看似不分组，实则存在隐形分组，看条款依然会有多赔一的限制，比如心梗及相关治疗手段四赔一、脑瘤及治疗手段三赔一、视力受损相关三赔一、听力受损相关二赔一以及烧伤相关的二赔一等。

御享颐生存在的轻中症隐形分组比较多主要有以下这些：（同一组的仅赔付其中一种）

高发轻/中症缺失了中度瘫痪、中度阿尔茨海默症、中度帕金森病。

部分病种定义严苛，比如深度昏迷，常见的是要求48小时，而御享颐生要求72小时，较小面积Ⅲ度烧伤，常见的是10%按照轻症赔付标准进行赔付，御享颐生定义成中症，要求15%的体表面积，赔付比例看似增加，但是难度大大增大，算是一个不大不小的缺憾。

缺点二：少儿特定疾病限制条件

1.若18岁后得白血病，那么不赔。因为要18岁前得才能得到赔付。

2.若18岁前已经得了其他重疾，18岁前再得少儿特定疾病，那么还是不赔！因为首次重疾给付后，少儿特定疾病责任终止。

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御享颐生与其它重疾险对比

为了直观的判断御享颐生，我们将御享颐生和完美人生、嘉多保、备哆分1号和倍倍加的信息列在下表，我们按照50万保额，30年缴费的情况来进行对比一下：

（具体哪款产品更适合你，请多保鱼咨询在线顾问老师，为您提供贴心的一对一服务）

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总结

御享颐生作为一款不分组多次赔付重疾险，重疾没有隐形分组是它的一大优势，但换来的是性价比的降低。

在市场竞争激烈的今天，重疾险产品越来越多，产品责任越来越好，价格也越来越便宜，各家的产品都有各家的特色和优势，也都会不足之处，具体要看到合同的条款和细节，没有最好的产品，只有适合自己的产品。