老人和小孩该买什么重疾险，有什么推荐？

市场上的重疾险数目繁多，光保险公司就有上百家，重疾险的数量粗略估计大几百款肯定是有的。面对如此众多的重疾险数量，我们该如何挑选呢？不同的人群有其专属和适合的重疾险吗？

带着这些问题，保鱼君今天就来详细分析一下不同的人群，如何挑选重疾险。

按照惯例，先上结论：

从保障期限上看，除非预算真的有限，否则强烈推荐长期险（定期或终身）

从返还类型来看，保鱼君更为推崇消费型保险

从保障责任来看，包含轻症责任的重疾险应当是首选

为什么这么推荐呢？各种分类下，分别有什么好的产品推荐吗？这篇文章主要分如下几个模块来给大家讲讲：

• 儿童重疾险怎么选？有什么好产品？
• 老年人重疾险怎么选？有什么好产品？
• 保鱼君小结

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儿童重疾险怎么选？有什么好产品？    

1.1 少儿重疾险怎么选？

青少年由于身处生长发育期，因此具有很多这个年龄段特有的疾病。在选购少儿重疾险的时候，就要注意这一块。保鱼君（微信公众号：多保鱼）总结了以下几点少儿重疾险的要点：

关注少儿特定疾病的保障情况

定期足矣，终身更好

尽量消费型（也就是不返还保费的）

•  关注少儿特定疾病的保障情况

少儿重疾险的针对性比较强，除了普通重大疾病以外，还会对一些小孩子高发的疾病进行保障。目前保险行业对于少儿高发重疾并没有一个统一的标准，因此每个产品对少儿特定疾病的保障是不一样的。无论是在疾病保障上，还是保险金理赔上，不同产品的设计都是不一样的。

有些产品不单独设计特定理赔，有些产品多倍赔付，有些产品额外赔付，还有产品附加其他的相关保障。因为没有统一的标准，所以消费者只能根据自己的需求来选择产品。

• 定期足矣，终身更好

对于小孩子来说，购买一款保障30年的定期重疾险，年保费也就几百块钱，对于家庭经济压力来说是比较小的，完全负担得起。并且在几十年保障到期之后，市面上也许还会有许多很棒的产品供我们选择。

也有一些少儿产品会设计得保障期限比较长一点，但优势远不如普通终身重疾险大。因此，如果是想要给小孩子购买一份定期重疾险的话，可以优先考虑少儿重疾险；如果是想要购买保至70周岁、80周岁甚至是终身型产品的话，还是要看普通重疾险。

• 尽量考虑消费型保险

“有病治病、无病返本”，这是我们听过最多的报销营销广告之一了。实际上这样的保险划算吗？

答案是“否”。为什么呢？保鱼君写过几篇文章，有兴趣的朋友可以仔细去看，相信保鱼君的朋友，记住这个结论就够了。

1.2 少儿重疾险有什么好产品推荐？

同样，先上结论吧：

高保额高保障：和谐健康慧馨安少儿重疾险

保障的全面性：和谐健康大黄蜂+尊享e生旗舰版

保费返还：太平人寿E宝无忧少儿重疾险

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老年人重疾险怎么选？有什么好的产品推荐？    

先上结论吧：55岁以上老年人，就不用选择重疾险了，会非常不划算，建议选择防癌险。

2.1 50-55岁人群产品推荐

如果是要为50-55岁人群购买重疾险，最重要的是老人的身体健康状况，是否符合健康告知。一定要逐条对照，确保没有隐瞒告知。

这个年龄的老人，购买单次赔付的重疾险就够了，没必要考虑多次赔付的产品。另外，也要注意试算一下，不要出现累计保费比保额还高的情况。

2.2 55岁以上人群产品推荐

前面提到了，55岁以上人群推荐购买防癌险。保鱼君寻找了市场面高性价比的一批防癌险，并且做了深入的横向测评，结论如下：

最推荐：德华安顾孝亲宝防癌险

注：表格中的①~⑥指以下疾病：

① 原位癌；

② 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

③ 相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

④ 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

⑤ TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；

⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。