得了脑中风保险公司怎么赔？

脑中风是我国居民第一死亡原因，发病率、致残率、复发率和死亡率都极高，高发于55岁以上人群，年龄越大风险越高。

面对未知的疾病，我们只能做好防范工作。多保鱼今天就和大家分享一下，一旦发生脑中风，重疾险会如何赔付。

你真的了解脑中风吗？

在说重疾险如何赔付脑中风之前，我们先来了解一下，为什么脑中风会成为国民第一杀手。

1.1什么是脑中风

脑中风是一种急性脑血管疾病，分为缺血性脑中风和出血性脑中风。我国每年约有200万人死于脑血管疾病，其中75%-90%为缺血性脑中风。

简单解释下：

出血性脑中风（脑溢血），指的是脑血管破裂，引起大脑损伤，死亡率比脑梗塞高。

缺血性脑中风（脑梗塞），我们都知道血液中的红细胞是运输氧气的，当脑血管堵住了，红细胞也就被卡住了，大脑就会处于缺氧状态、逐渐损坏，引发一系列后遗症甚至死亡。

1.2脑中风高发因素

脑中风如此可怕，能预防吗？引发脑中风的因素，分为可控因素+不可控因素。

从可控因素入手，本身患有相关疾病的，多保鱼建议遵医嘱好好控制，目前健康的人群也要保持良好的生活习惯，预防脑中风发生。

脑中风重疾险怎么赔

2.1脑中风后遗症

脑中风后遗症，重疾险怎么赔

脑中风后遗症的疾病定义及赔付标准，是由银保监明文规定，行业统一的，无论哪款重疾险都得按照这个标准赔，具体如下图所示。

多保鱼解释一下神经系统永久性功能障碍：

翻译成大白话，就是四肢其一不能动了，说不了话了，咽不下东西了，不能自主生活需要他人照顾了，脑中风患者在180天后，只要存在上述至少1项后遗症，就能获得100%基本保额赔付。

为什么要180天后赔付

为什么重疾险要限制180天后才赔付，是不是故意为难我们？

不是所有的脑中风患者都会留下后遗症，比如说《请回答1988》里阿泽的爸爸突发脑中风，经过及时的抢救和调理后，很快就能和正常人一样生活。

实际生活中，患者得了脑中风，180天后：

10%的患者仍有严重后遗症，需要长期看护；

30%的患者在3个月到1年后，身体功能明显恢复；

60%的患者基本康复，与正常人无异。

也就是说得了脑中风180天后，只有10%的患者会面临严重后遗症，需要大量康复费用，大部分人都不会留下太严重的后果。

重疾险是为了解决被保人长期不能工作、长期住院治疗、长期康复、长期被人照顾的困境，180天后赔付的设计是比较合理的。

2.2轻微脑中风怎么赔

事实上，脑中风后遗症在重疾理赔中的占比并不高。

据中国人民人寿保险2019上半年的理赔报告显示，脑中风后遗症在重疾理赔中占比8.62%，所以重疾险在脑中风这个疾病上，引入了轻微脑中风赔付。

轻微脑中风能赔多少

关于轻微脑中风，行业中没有统一的赔付标准，各个重疾险产品各不相同。

有的划为中症赔付，有的划为轻症赔付，有的根据疾病严重程度，将其划为中症、轻症两个档次赔付。

一般情况下，中症赔付基本保额的50%-60%；轻症赔付基本保额的20%-45%，具体赔付比例根据条款来定。

如复星联合健康的备哆分1号这款重疾险，对于脑中风的赔付标准如下：

如图所示，这款产品关于脑中风，总共有3档赔付标准。

根据轻、中、重程度，分别赔付基本保额的30%、50%及100%。50万基本保额的话，分别赔15万、25万及50万。

像这种轻、中、重度脑中风都能赔付的产品，相对来说保障更完善。

怎样的条款更有优势

如果轻微脑中风定义相同，划入中症赔付的产品比划入轻症赔付的产品好，毕竟赔付比例高。

如果同样划入轻症or中症赔付，如何比较哪个更好呢？多保鱼告诉你，选理赔标准更宽松的那个！

多保鱼分析了多款优秀的重疾险，发现轻微脑中风赔付标准的差异在于，确诊脑中风180天后是否残留后遗症，具体有以下几个类型：

多保鱼给这几种类型的条款打了评分，从上到下，A级更宽松，H级更严格。

第1种条款，不要求后遗症，只要未达到重疾“脑中风后遗症”的给付标准，就能获得赔付；这种产品市面上非常少，大部分产品条款与第2-8条类似；

第8种条款，要求同时达到2种后遗症，而且还有2条免责条款，相对来讲更严格。

如果更看重轻微脑中风保障的，多保鱼建议大家选择赔付标准更宽松的那个。

另外，专门看准脑中风赔付标准最宽松的产品去买，也没有必要。

因为脑中风只是众多疾病中的一种，这款重疾险可能心脑血管保障有优势，另外一款可能健康告知更宽松，具体选哪个好，还得看个人需求。

多保鱼最后的唠叨

最后，选择重疾险时，更看重脑中风保障的话，多保鱼建议大家选赔付条款更宽松的。

由于脑中风是极少数轻、中、重症，能先后获赔的单一病种，大家在选择的时候，要注意保障搭配到位，最好有轻、中症豁免，这样轻度脑中风获赔后，剩下的保费就不用再交了。

即便未来不可预测，成年人也要努力把控风险，未雨绸缪，愿大家能选到自己满意的保险。