网上买保险，理赔真的比线下难吗？

很多朋友认为网上的保险很好，但就是不敢购买，担心自己买完就没人管，出险后，理赔压根就找不到人，就算网上的某些保险很适合自己，就是不敢买，宁愿多花一点钱，到线下代理人那里买，这样才心安。网上买保险，理赔真的比线下难吗？

答案是否定的。不管是在什么渠道买了保险，只要投保时满足了健康告知，达到了理赔条件，大多数情况下都能拿到理赔款。要知道每家保险公司都有专门的理赔部门协助处理理赔事宜。很多代理人所说的网上买保险，没人协助理赔，其实这也是他们的一种销售话术，听一听就好，不要真的相信。

今天小编就从理赔流程、理赔材料和注意事项，仔细的跟大家聊一聊网上买保险的那些事。

一、网上买保险，出险了，找谁理赔？

如果您在网上购买保险，您将收到相应的电子或纸质保险单，上面清楚地标明了保险公司和联系方式

事故发生后，你可以直接打电话给保险公司。每家保险公司都有一个专门的理赔员来帮助你搜集理赔资料。

另外，如果保险产品是在第三方经纪平台购买的，也可以直接联系相应的经纪公司协助理赔。不会出现出险找不到地方报案，也找不到人协助的情况。

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而且现在的线上理赔流程也比较成熟，线上理赔要比线下更方便和快捷。

二、理赔流程是什么样的？

理赔流程可以分为以下这5个步骤

1. 提出理赔申请

2. 立案勘察

3. 审核证明和资料

4. 核定保险责任

5. 履行理赔义务

在整个过程中，消费者应主动在事故发生后报案，出险后主动报案，提供理赔申请和证明资料，然后等待理赔款到账。

三、理赔需要准备哪些材料？

1、报销型医疗费用类：

买了一份医疗险，住院割了个阑尾；或者买了一份含意外医疗责任的意外险，打球摔断了胳膊，这些都属于可理赔范围。

需要提供的材料包括：理赔申请书、保险合同、病历、医疗收费依据（包含发票和费用清单）、个人银行卡信息。这里提醒一点，医院给你的所有凭据，都要保存好，千万不要乱扔，理赔时可能会被要求作为补充材料。

如果是交通意外，通常需要提供交通管理部门出具的交通事故责任证明原件。

如果就医时没有直接用社保卡抵扣应报销部分，需要自行拿发票申请报销，社保部门一般是需要发票原件的。

此时，还需要社保部门帮忙，出具一份加盖公章的的报销分割单，商业保险报销的时候可能会用到。

2、给付型重疾类费用：

如果您购买了大病保险或防癌保险，确诊罹患合同约定的指定疾病，或达到约定的大病状态（耳聋、双眼失明等），可可以向保险公司申请赔付约定的保险金额。

需要提供的材料为：理赔申请书、保险合同、被保险人和受益人身份证明、 二级或以上公立医院出具的疾病诊断证明、检查报告、手术记录等。

3、伤残/身故类：

买了一份意外险，在旅行中摔伤，被认定为三级伤残；或者买了人寿保险，因病去世，可以归为伤残和身故类理赔。

需要提供的材料有：理赔申请书、被保险人和受益人身份证明、死亡证明或者伤残鉴定报告（须由司法鉴定机构出具）。

很多代理人会说，出了险，我们帮你整理材料，但身份证信息、住院费用清单、死亡证明，很多材料都是代理人无法代劳的，还是需要自己去处理。

因此，代理人说出险后帮你准备材料，是一句客套话，不要信以为真。

四、理赔有时间限制，你知道吗？

保险理赔是有时效限制的。

这个限制包括对被保险人的限制——索赔时效，也包括对保险公司的限制——理赔时效。

1、索赔时效

首先，对于被保险人来说，一旦发生保险事故，必须在规定的时间内主动申请赔偿。超过规定时间，视为弃权，不同类型的保险有不同的索赔申请时限。

人寿保险的索赔期限为5年，超过5年未提出索赔的，视为自动放弃。其他保险的索赔期限一般为2年

这里的五年和两年是指，从被保险人或者受益人知道保险事故发生之日起计算的。

比如，小李的父亲买了一份人寿保险。受益人是小李，他在一次出国旅行中发生了意外，直到一年后，才发现小李的父亲早已在一年前身故。这个索赔时效就是从小李知道父亲身故消息的那一天算起的。

2、理赔时效

30天内出核定结论：投保一方提出索赔，保险公司确认接收到对应理赔材料后，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方。

10天内支付赔款：对于保险责任，保险公司应在赔付协议达成后10日内赔付。

3天内发拒赔通知：对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。

五、注意这四点，理赔将会更轻松

1、及时报案，保留证据

为避免不必要的纠纷和损失，事故发生后，一定要及时报案，并保存对应证明。

2、到保险公司认可的医院就医

保险公司对医院看病有一定要求。一般为二级以上公立医院综合科。在报案时可向保险公司确认清楚。

3、仔细阅读条款

保险公司只对合同约定的意外事故进行赔付，除了投保时一定注意阅读免责条款、特殊约定等合同内容。理赔过程中如有不清楚的地方，应及时致电保险公司确认

4、如实告知

在购买健康险时，尤其要注意如实告知。否则，很容易影响后续理赔。保险公司的理赔部门会有专门的核查人员，一旦涉及赔偿问题，保险公司是会查病史的。而且保险公司有很强大的人脉资源，不管你之前做过什么，只要是留下了证据，保险公司都可以查的到，因此，消费者在投保的时候，不要饶幸心里，要如实告知自己的身体健康情况。

写在最后

线上买保险没有大家说的那么不堪，只要我们了解了一些理赔流程、理赔材料和注意事项，那么线上理赔也就变得非常容易了。今天的分享到此结束，如果你觉得对你有所帮助，别忘了分享给身边的亲朋好友哟！