消费型重疾和返还型重疾要怎么买？不清楚的来这里看看！

很多人在购买重疾险时会在消费型和返还型两类产品之间犹豫不决，如果选择消费型重疾险，可以用更少的钱买到更高的保障；如果选择返还型保险，没有出险的话可以返回保费。这2款保险都有各自的侧重点。究竟要怎么选择，今天小编就跟大家好好聊一聊。

一、先来讲一讲它们各自是什么意思？

消费型重疾险

指的是保险到期后没有出险，那么这笔保费就算是消费掉了。

消费型A类产品：终身重疾保障，无身故责任。

消费型B类产品：定期重疾保障，有含身故和不含身故责任两种，例如保至60周岁，到期未出险，则保险费用就消费掉了。

返还型重疾险

通常也就是大家所说的，有病赔钱，没病返本的一种保险。

返还型A类产品：终身重疾保障，含身故责任，因为人终有一死，所以一辈子平安的情况下同样会给付保额，而这类保险后期现金价值较高，年老时也可提前退保作为养老补充。

返还型B类产品：定期重疾保障，有含身故和不含身故责任两种，到期返还保额（也有返还保费的，价格相对低一些）。

一般来讲，保障责任差不多的前提下，保费上， 消费型B类<消费型A类<返还型B类<返还型A类。

不管你是哪种类型的保险，理赔的时候都是按照保险合同约定的疾病来进行理赔，而且也包含了银保监会规定的25种重大疾病。不用担心买了这种重疾险很难得到理赔。

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二、消费型重疾险 pk 返还型重疾险

消费型重疾险的优点：

1，保费便宜，保险的杠杆很高，年交几百元，就能获得几十万的保障。

2，投保比较灵活，因为是一年期的产品，今年不满意，明年可以换一家公司购买。

消费型重疾险的缺点：

1，保费跟年龄挂钩，年龄越大，保费就越贵，而且产品费率会随物价上涨而涨。

2，没出险的话，保费就消费掉了，如果出险了，第二年就不能买这种保险了，

3，有年龄限制，超过了规定的年龄，保险公司不再接受续保。

返还型重疾险的优点：

1，保费固定，每年交的保费都是一样的，不会随着市场的变化而增加保费。

2，没有续保担心，还带身故责任。

3，缴费频次和保障期限自主选择，愿意交费少一些保障时间长一些，就选30年交费保到70岁的。

4，保障时间长不说，满期之后还能得到一笔返还金。

返还型重疾险的缺点

1，保费比消费型重疾险高很多。

2，只有在不出险的情况下才可领取一笔资金，具有一定的约束性。

三、这2种保险到底应该怎么选？

小编这里教大家一招，选之前可以先问自己几个问题：

1、我可以承担的预算是多少？

2、我需要购买的重疾、意外、定寿、医疗额度是多少？

3、可承担的预算范围内是否都满足了重疾、意外、定寿、医疗等基础额度？

当你把这些问题搞清楚了之后，你就知道怎么选了。

四、消费型重疾险适合人群有哪些？

1、收入不高的人

正是因为收入不高，所以才更需要保险的保护。消费型的重疾险保障责任比较单一，而且价格也很便宜，购买不会造成太大的经济压力，适合收入不高的人购买。

2、看重保障而不是收益的人

重疾险最重要的是提供保障，而并非收益，如果你只想有一份保障而不想要额外的收益的话，那么消费型的重疾险就适合你。

3、需要增加保额的人

有的朋友已经买了一份重疾险了，但又觉得保额不够，想增加保额，那么消费型的重疾险是一个不错选择。用最少的钱，获得了较高的保障。

4、小孩子

目前，保险产品更新迭代比较快，医学技术也在飞速的发展中，若干年后，新的保险产品肯定会比之前的产品保障内容更好。所以小孩的重疾险，建议购买定期消费型的就可以了。保障到一定的年限，发现好的产品之后，再进行更换。此阶段把更多的钱用来保障大人，只有大人安好，小孩的生活才更有保障。

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五、返还型重疾险适合人群有哪些？

1、经济条件比较好的人

保障责任相对消费型重疾险更全面，保障期间为终身，没病还可以返钱，自然价格更高。

2、每月月光，存不住钱的人

返还型重疾只要不出险的话会返还保额（非保费），在提供保障的同时，具有一定的强制储蓄功能。有人说通货膨胀，以后这个钱并不值钱了，那你存在银行就可以避免通胀吗？对于那些每月月光，存不住钱的人，不妨尝试购买一份返还型重疾险用来作为储蓄。

3、觉得买消费型重疾险不划算的人

“买了消费型重疾险，如果到时候没有罹患重疾，或者罹患重疾但是没达到合同约定的条件，中途就身故了，那我连交的保费也拿不回来，岂不是亏了？”如果你有这种想法而且自身的经济情况还不错，那就购买返还型重疾险。

4、身体存在一些小毛病的人

消费型重疾险多为线上产品，健康告知问询比较严格，而且是一刀切，不符合就没法通过，就算投保成功了也有可能存在以后拒赔的隐患。不过现在很多有在线智能核保了，也比较人性化，但拿捏不准或者没法通过的朋友，小编建议投线下的返还型重疾险，由于是人工核保，反馈的结果更加准确，只要如实健康告知，以后得了符合条款约定的疾病就能顺利得到理赔。

如果条件允许的话，可以把消费型重疾险和返还型重疾险都购买了，这样既能控制保障成本，又能使保额达到一定的高度。

写在最后：

消费型重疾险比返还型重疾险的保费更低，可以获得充足的保障，适合预算有限的人群购买。如果你的保费预算十分充足，并且希望在不出险的情况下获得返利，那么返还型重疾险是一个不错的选择。但需要注意的是，在购买返还型重疾险之前需要综合评估个人的经济、健康等状况，谨慎决定。