56岁老人3年缴费12万，退保只有2千元！凭什么？

最近小编上网发现，网上出现的退保被坑的案例，还真不少。发生这种情况最大的问题就是“保费交的多，退的却很少”，以至于很多的保险理赔纠纷案件，都来源于此。

小编现在分享一个关于重疾险退保被坑的案例：

事情的经过是这样的，2016年7月的某一天，56岁的胡某本打算将自己辛苦攒下的20万积蓄存到银行，以备退休时使用。不过在咨询银行柜台期间，却被忽悠买了一份返还型重疾险，一年保费4万。业务员表示，这种保险不仅拥有高额赔付保障，到期还能退还所有保费。 能返还保费? 还有高额的保障赔付？胡某听着还有这样的好处，马上就心动了，经过一番询问了解过后，胡某最终用4万买了一份保险，并将剩余16万存到了个人银行账户中。

2019年6月11日，胡某被检查出肝癌，为了尽快得到有效治疗，胡某家属向保险公司报案，保险公司在收到申请之后，当天下午理赔人员便到医院现场了解情况，一切情况得到确认之后，2019年7月23日，保险公司向胡某转了10万重疾赔付金。

按理说，保险公司照常进行了赔付，胡某应该感到高兴才对，但胡某对此并不满意。他认为，自己从16年就开始缴费，一直到18年，这三年里总共交了12万的保费，为什么得到的却只有10万的赔偿？

胡某仔细想了想，这才恍然大悟，原来是自己上当受骗了，3年前，如果当时自己能够清醒一点，不要一味的相信业务员说的话，回去仔细看一下合同条款，也不至于变成今天这个样子。于是，胡某和家人商量后决定，当务之急应该是尽快退保，以免产生更多损失。经保险相关部门的调查校验，保险工作人员最终给胡某家属退还了2000元的保费，并正式解除合同。

3年交了12万的保费，凭什么退保才退2000元？

可能很多人对此会感到意外，12万的保费，为什么退保才退2000元，这差距也太大了吧！在小编看来保险公司的做法没有错，既然保险的合同没有到期，这时候退保就属于中途退保，中途退保的话，就属于违约了，既然违约，那么，自己需要承担一定的经济损失。

如果遇到了上面的案例情况，我想大多数人都会选择退保的，不然自己亏本呀，这是很明显的事情摆在面前。那么想要在中途退保，如何才能最大程度上的减少损失呢？

想减少退保的损失，首先我们需要知道，退保会有哪些损失？这样不至于在退保的时候心里会有种被保险欺骗的感觉。

那么，退保会带来哪些损失？

1、经济的损失

一般来说，如果你在犹豫期过后退保，保费不会很高。此时，退保退的是现金价值。 关于现金价值，作为投保人应该好好了解一下。现金价值，简单点来说，是当你退保的时候可以得到的那笔钱。越早退保，保险的现金价值就越低，退保的保费就越少。

这里小编就不多做解释，更多内容请看： 保险的现金价值你知道多少？一文带你详细了解保险的现金价值！

2、再次投保保费比原来的贵

如果你持有一段时间后退保，再次投保的时候，可能会因为年龄或者身体的问题，需要加费承保。

3、再次投保会有新挑战

退保后，可能需要重新购买一份重疾险。重新购买的的时候，一切都得重来，健康告知需要重新填写，等待期要重新计算。如果没过等待期就出险了，是得不到赔偿的。还有一种情况，在投保的时候，身体出现了一些小问题，可能会面临被拒绝的风险。

4、退保后有风险隐患

保单一旦退了之后，被保险人不能享受原有的保障，面临着随时都有可能发生风险的情况。

退保时，怎样做才能把损失降到最低？

1、使用保险的宽限期适当延长缴费时间

大多数重疾险的等待期是3个月到半年左右，等待期时间的长短是根据你所购买的保险渠道来决定的，不同的渠道等待期不同。而宽限期一般是2个月左右，投保人可以在宽限期内的任何一天付款。

如果宽限期过了之后还没有付款，保单便会开始失效，在此，2年内的时间里，投保人可以去申请缴费并恢复保单的保障作用，此时原有的保障内容不变。

这种方法主要是让投保人有时间去研究和了解，所购买的保单是否适合自己，付款后不会后悔。

2、使用自动垫付保费这项条款

有些险种设计的有自动垫付保险费这项条款，如果保险单的现金价值大于当前要交的保费和利息，而投保人事先有此协议，那么，为了使保险保障继续下去，保险公司对于后期要交的保费会进行垫付。这项条款对被投保人非常友好，能用的时候尽量要用上。

3、申请保单贷款

在保险单的现金价值范围内，被保险人可以随时向保险公司合作的银行申请保单贷款，无需提供单独的担保人。一般分红型保险可以贷款到现金价值的90％，而超过两年以上的寿险保单可以贷款到到现金价值的70％。

4、使用"保单转换"功能

目前市场上许多保险公司都为投保人提供保单转换产品或服务，如果投保人想减少保费支出而不想降低保险的保障功能，可以通过"保单转换"来调整保险计划，例如将以前购买的较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险。

如果，手里现持有的保险，经过对比核算之后考虑退掉。小编想说的是，在投保新产品的时候，等新产品过了等待期之后在去退掉旧的产品，这样可以做到保障无缝连接。不这样做的话，就产品已经退保了，而新产品还处于等待期。此时，不幸的诊断了罹患了重疾，治病的这笔钱就只能自己出。

写在最后：

退保是一件需要谨慎又谨慎的事情，有许多因素需要考虑。在这里，小编建议大家，不想让自己后期因为退保的事情而烦恼，那么在投保前一定要花一些时间研究产品。除了自己需要做功课外，还需要找专业的保险代理人咨询，然后根据自己的保障需求、经济条件和其他，理性选择的选择投保产品。