被亲戚推销保险怎么应对？

每到过年的时候，就要开始面对各种亲戚的盘问了。

不过，这都是过年期间源远流长的必备节目了，大家也都经历过好几个回合，经验肯定都能出一本书了。

所以多保鱼今天要跟大家讲的是，很多人近年来越来越频繁遇到，却没有良好对策的一个项目：被推销保险。

一、屡试不爽的推销套路

年底嘛，为了冲业绩，很多行业的套路无非就是“亏本清仓”、“特价甩卖”之类了。

到了保险上，其实也差不太不多。

1.1 停售的噱头

其实这是烂大街的伎俩了，不过仍然有人用，且百试百灵。

而这利用的也是“爱贪小便宜”的人性，让很多人以为自己赚了。为此，保监会还专门出过公告，提示大家要小心：

其实产品停售不外乎这几个原因：一是不符合保监会要求，二是产品更新换代，三是此种保险处于亏损状态。
保监会规定寿险公司一年最多发布五款新产品，天天炒停售肯定有问题。

所以很多情况下，所谓的“停售”不过是营销手段，假装停售了，过几个月换个名字照样拿出来卖而已。

1.2 送礼、返佣金的诱惑

其实不管是过年还是平时，送礼和返佣金一直是诱导客户签单的“良计”。

但银保监会有明文规定：禁止返佣返现的行为，一旦被发现或被举报，后果很严重，甚至可能拒保。

这对我们消费者是非常不利的。而且保险销售主要靠佣金过活，一旦返佣成风，保险销售之间彼此恶性竞争，最终倒霉的还是消费者。

所以，千万不要因为返佣或是一些小恩小惠而去买保险。因为不管保险是贵是便宜，只有真正适合自己，这钱才花的值得。

1.3 没法抗拒的感情牌

大过年的，亲戚朋友好久不见了，在饭桌上难免要唠唠家常，嘘寒问暖。但是牵扯到保险，开始谈感情了就很可怕了。

咱们什么关系，这保险要是真的坑人我能卖给你吗？放心吧。
我你还不放心吗？这保险我都卖了多少了，不会骗你的。
......

相信很多朋友都买过亲戚朋友卖给自己的保险。但事后发现根本起不到保障作用，只能吃哑巴亏，也不好意思投诉。

而先给自己买，再靠身边人的信任或是关系给亲戚朋友买，这就是套路。

但是保险归保险，感情归感情，决不能在这件事上混为一谈。否则，吃亏的只有自己。

二、为什么多推理财险

毕竟过年嘛，总不可能在饭桌上给你讲什么保死的寿险，保大病的重疾险，保意外的意外险吧？肯定是跟你谈怎么“赚钱”的理财险啊。

现在理财险的主流是分红险和万能险。

分红险会着重强调分红和收益。但事实上分红是不固定的，利益演示也很虚，多数情况下根本达不到。

万能险有一个万能账户，会设定一个保底利率，里面的钱是利滚利的，大概要在65周岁左右的时候才能滚到最高。

万能账户是带有保障性质的，但是它的保障金不是让你额外交钱，而是每年从万能账户里面自动扣除的。
这笔保障金采用自然费率，会随着年龄增长而增加，年龄越大扣得越多。到一定年龄之后，扣的保障金就会超过滚的利息了，然后万能账户里的钱就开始默默地倒扣了。

所以，理财险不是不能买，而是需要符合两个条件再说：

优先购置了足够完善的保障型保险：理财险是一种投资手段，风险保障才是迫切需求；
年纪不大的消费者用作养老储蓄：理财险的回本是需要很长时间的，想要达到预期收益就更不用说了。

如果有人一上来就给你推理财险，不从你实际的家庭情况和保障需求出发，那你一定要小心了，更不要相信他们天花乱坠的利益演算。

三、你需要认清的保险大坑

除了“肯定能赚钱”的年金险以外，保险其实还有很多套路。过年了，大家一定不要被那些无良业务员忽悠了。

3.1 大公司的产品更有保障

很多业务员喜欢用保险公司的名气来推产品，根本不管产品是不是好，而问题是很多人还很受用这一套。

但大公司、世界五百强、大到不能倒真的只是广告打的响而已。
一直看多保鱼文章的朋友应该知道，很多多保鱼测评的高性价比产品都是所谓的小公司的保险，比如复星联合，比如瑞泰人寿等。

所以，不要再觉得大公司的产品一定好，没听过的保险公司的产品一定不好了。

你需要考虑的只有产品好不好？保障全不全面？性价比高不高？就好了。

3.2 能返钱的保险买才不吃亏

能返钱的保险其实就是返还型保险，与之对应的是消费型保险。

返还型保险：合同到期未出险，退还已交保费或约定的保险金额；
消费型保险：合同期间出险，保险公司按约定给付保险金；合同到期未出险，不退保费，保障终止。

消费型的重疾险按30岁男性保50万来说，基本上6、7千就可以买到，但返还型通常需要1万2、3才可以。

返还型保险不出险的话到期可以返钱，不亏不赚（抛开通货膨胀来说），而一旦出险，同样50万的保额，你就多花了近一倍的价格。

因为消费型产品很便宜，所以一些业务员会误导说消费型保险都是买一年保一年的，老了就不能买了。

其实消费型保险也有长期型的，能保终身。

所以，如果不是对自己的健康特别自信的话，消费型的保险更实在。换句话说，要真那么自信，还买什么保险啊？

3.3 一份保险保所有，贼划算

试想一下，如果购买一份保险，就可以获得多种保障：疾病、意外、身故一张保单全保了，确实看起来非常划算也也很省心。

但是，真的是这样吗？多保鱼在《一张保单，两倍价格，八项保障，值不值得？》里详细分析过这种保险的好坏，以及该如何选择。

但总的来说，一张保单保所有是不现实的，而且这种保险一般都不便宜。

如果有人一上来就跟你说这个保险保障贼全面，啥都保，这辈子买这么一份就够了，你一定别信，想要一口吃成胖子是不可能的。

3.4 给孩子买了就行了

先回答一个问题：
给孩子买了一份每年交5000 的保险，然后有一天父母双方都出事故，没有经济来源了，孩子后续的保单怎么办？父母的治疗费怎么办？

靠孩子来承担这一切显然是不现实的，所以这就是为什么多保鱼一直强调买保险一定要先大人后小孩。

在孩子经济独立以前，父母是家庭经济的核心来源。只有大人得到了保障，相对应的孩子才会多一份安心。

四、最后，怎么应对这些推销？

现在谁还没几个卖保险的朋友啊，但是不要怕，先记住多保鱼接下来说的几条买保险的原则：

先保障后理财，理财险只需要看固定领取金额，别管分红利率；
产品好坏比公司大小更重要，只有保险条款才最靠得住
消费型的保险多数情况下更划算，更适合大部分人
先保障大人，再考虑孩子

万一真的遇到一上来就给你推保险的朋友，可以怎么做呢？

给你推理财险的，你就问他固定领取能拿多少？
跟你讲大公司的，你就问他有产品哪些保障？
让你给孩子买的，你就问带不带投保人豁免？

总之，如果确实想买保险的，就尽量问细致，如果不想买的，直接说没有买的考虑就好了。人家都敢好意思直接推了，你还不好意思拒绝吗？

最后，配置保险是一件很慎重的事，千万不要稀里糊涂在饭桌上就买了。