重疾险什么情况下不赔 避开这5点就OK

去年8月份，河南的吴先生得了重症胰腺炎，前后花了13万。

等找保险公司理赔的时候，却被以“不符合重疾理赔标准”的理由拒赔了。

这件事儿当时闹得挺大，吴先生直接和保险公司对簿公堂了。

于理，保险公司没必要赔，但最终保险公司还是通融赔付了。

但上述只是一个孤例，咱普通人还是要多多了解，重疾险哪些不赔，为什么不赔，来降低自己被拒赔的可能性。

多保鱼今天，就跟大家把这事儿聊聊清楚。

重疾险什么病都能赔？
这5种情况重疾险不赔
多保鱼最后的总结
重疾险什么病都能赔？
在说重疾险哪些情况不赔之前，我们先来了解一下，什么是重疾险？

当我们得了合同约定的疾病，符合理赔条件下，保险公司一次性赔付约定好的金额，这种保险就是重疾险。

单从字面意思来理解，我们也知道，重疾险不是什么都能赔的，具体赔什么，得看合同。

但有25种重大疾病，不用看合同也知道，重疾险是必保的，因为这是银保监明文规定的，从疾病定义到理赔标准，全部一致。

另外，这25种疾病，已经占所有重疾理赔的95%以上，所以我们在挑选重疾险的时候，并不需要太关注病种的数量，再多也不过是锦上添花。

这5种情况重疾险不赔

接着，咱再来看看，哪些情况，重疾险是不赔的。

2.1 等待期内出险

保险产品和买衣服不一样，不是买了就能用，他是有等待期的。

不同的产品，等待期不同。

比方说90天等待期的话，那么投保后的这段时间内，如果得了大病，保险公司是不赔的。

等待期的设置，主要是为了排除带病投保的人。

所以如果是意外导致出险，比方说意外双目失明，是没有等待期的，保险公司会照常赔付。

2.2 不是合同约定的疾病

重疾险是为了保大病的。

一些治疗费用贼高，康复时间贼长，严重影响家庭生活的疾病，才是真正意义上的大病。

那么，寻常的阑尾炎、痔疮手术什么的，还真用不着重疾险出手。

得了哪些大病可以赔，重疾险的合同里写的非常清楚。

比方说XX宝重疾险，可以赔这些病：

112种重疾+25种中症+50种轻症，共187种疾病。

那么除这187种疾病以外，别的大病，重疾险自然是不赔的。

当然了，保监会规定的25种重大疾病，只要是重疾险，都是会保的。

2.3 未达到理赔标准

很多人的印象里，重疾险都是确诊即赔的。

只要得了这个病，就能赔，这个说法不能说不对，只是不全面。

重疾险里，确诊即赔的确存在，比方说恶性肿瘤。

但不是所有疾病，都能确诊即赔，还有另外两个理赔标准为：实施了某种手术后、以及达到了某种疾病状态。

以脑中风后遗症为例，

在确诊脑中风180天后，若仍遗留相关后遗症，保险公司一次性赔付保险金；

如果没有达到理赔标准，比方说无明显后遗症，保险公司按道理是不赔的。

2.4 未如实告知

想买保险，健康告知是我们绕不过去的坎儿。

保险公司用健康告知这套问卷，来评估被保人的健康状况，衡量要不要承保。

如果我们没有如实告知，故意隐瞒病史的话，保险公司是有权不赔的。

举个例子，小明投保重疾险时，健康告知询问到“是否有不明性质的结节”。

虽然他有甲状腺结节，但他没有将这一情况告知，直接正常投保了。

那么2年后，如果小明得了甲状腺癌，保险公司核实后，是不予理赔的。

所以，我们在买保险的时候，一定要做到如实告知。

2.5 免责条款范围内

这条很好理解，合同中明确规定，哪些情况是不赔的，这些就是免责条款。

下图是某热门重疾险的免责条款：

我们可以看到，重疾险的免责条款，相对来说比较简单，主要是为了防止道德风险，“故意作死”的情况，以及不可抗力事件导致出险。

多保鱼最后的总结

多保鱼在《2019保险公司理赔年报》里提到，97%以上的人都能顺利理赔，被拒赔的是极少数。

所以我们普通人买重疾险的时候，做好以下几点，理赔轻轻松松：

看清条款内容，搞清楚哪些能赔，哪些不赔，避免理赔纠纷。

如实告知很重要，问到什么，一定如实回答，切忌刻意隐瞒，免得保险白买了。