短期重疾险和长期重疾险的区别 如何买最好？

对重疾险有所了解的朋友都知道，重疾险分为短期重疾险和长期重疾险，很多人认为短期的重疾险保费便宜，保障和长期重疾险一样，买短期的重疾险不就好了，为什么还要花那么多钱买长期重疾险呢？今天小编就给有这样疑惑的朋友答答疑。

一、短期重疾险的优势

1、保费便宜

短期重疾险一年的保费多则几百元，少则几十元，而长期重疾险动不动就是几千元，保障内容也差不多，为什么还要多花几倍的钱去买长期重疾险呢？

2、产品更加灵活

保险产品更新迭代速度太快，如果遇到好的产品，短期重疾险可以随时更替，更加方便。

3、退保无损失

短期重疾险买一年保一年，中途不想续保了也不用担心退保的损失，不吃亏。

以上这些购买短期重疾险的理由都挺实在的，很多人应该也很钟情购买短期险，短期险的确把“性价比”体现的淋漓尽致，看上去比长期险划算很多，只要每年几十块钱就可以撬动几十万的保险杠杆。那为什么我们还要推荐大家购买长期重疾险呢？

这是因为，保险并不适合“今朝有酒今朝醉”，短期险只保障一年，而长期险的保障期限是几十年，有的重疾险甚至保障终身，两者在保障上的确定性是不一样的。

因为保险并不适合“今朝有酒今朝醉”，短期险保障只有一年，长期险保障期可以是几十年甚至终身，两者在保障上的确定性是不一样的。因为我们买保险，还要考虑被保险人的健康状况和产品停售续保问题。

二、短期险的劣势

1、健康告知

短期重疾险交一年保一年，保费便宜保障自由，乍一看的确是非常好，但是人的身体状态不可能一直停留在一个状态，随着年龄的增长，身体各方面机能也会降低，疾患疾病的概率也在增高。

我们在投保前是需要做健康告知的，像长期重疾险，投保前做一次健康告知即可，之后只要按时交纳费用，在保险期间出险就能获得理赔。

而短期重疾险则不同，要想每年都投保，就要每年在投保前都要进行一次健康告知，一旦有罹患疾病的记录和先兆，那么就会面临延期、加费或者直接被拒的风险，将自己陷入两难的境地。这样看来，短期重疾险看似“更加灵活”，但是却也会变成短板。

2、产品停售

银保监会对一年期及以下的健康险有明确的发文规定，是不能保证续保的。不保证续保意味着，当一款产品保险公司赔本了或者效益不好了，保险公司就会采用停售。

停售意味着将无法续保，这也是短期险比较明显的短板。长期险是不会受到停售的影响的，即使产品停售了，它的保障仍然有效。

让我们看一个真实的案例：热衷于购买短期重疾险的小何去年给自己老公买了一份一年期的重疾险，但是由于产品停售了，当她想续保的时候发现已经续不上了。还没来得及找到类似的保险产品，就在保障的空档期，他的老公被查出有轻微的心肌炎，不但没办法获得理赔，可能以后买保险也难了。

这就是买短期重疾险可能会遇到的风险，当需要保障的时候，可能因为健康问题或者产品停售等问题而买不到保险失去保障。

短期险和长期险并不是完全对立的关系，短期险可以作为临时的保障，当我们的经济水平有限的时候，可以选择用短期重疾险来过渡一下。比如一些刚毕业的大学生、刚进入社会的年轻人，年纪小、身体健康，这个时候选择可以选择短期的重疾险来过渡。

而等到过了30岁，身体的健康状态没有之前好了，经济实力也比之前强了的时候，要应该选择长期的重疾险来保障自己。

三、长期险和短期险的区别

用一个通俗的比喻，长期险就像买房子，而短期险则像租房子，买的东西才是真的拥有，而租的东西则随时可能变故。

买一份长期的重疾险，缴费30年，就相当于按揭贷款买了一套房子，这套房子是归你自己所有的。在保障的几十年里面，哪怕生了大病，只要按时交纳“房贷”，这个“房子”还是归你所有的。

而一年期的短期重疾险则不同，相当于租房子，租一年保障一年，看着很好，但是第二年会不会涨价，租不租，全凭“房东”说了算。哪怕你续租了十几年，突然有一天房东不租了，这个时候你想去买房子，也许已经来不及了。而且随着年龄的增长，“房租”会越来越贵，越来越难租。

想要更加稳健的保障还得选择长期重疾险，虽然前期的保费贵一点，但是年龄大了就均衡过来了。买保险就是买保障，买了一年期的重疾险，万一中途身体健康状况变差，随便一个糖尿病高血压，即使你有钱，也未必还能再买保险，这才是最可怕的。

四、如何最优购买？

如果经济条件不是很宽裕，应该以短期重疾险为主，因为短期重疾险前期投入较少，在极少的花费下能够获得应有的保障，但如果之后条件转好，则建议配置长期重疾险。

如经济条件较为宽裕，应该以稳定的长期重疾险为主，保障不会出现停售等其他风险。另外在需要的情况下，更可配置短期重疾险，来获得更高额保险待遇，也可指定病种保障，如女性疾病，少儿白血病等。

结语

像之前说的，长期重疾险和短期重疾险并非对立的关系，想要获得更加全面的保障，可以两者搭配使用。但是要想更加安心的保障，还是优先选择长期重疾险哦！