通货膨胀对保险有什么影响 买保险如何抵御通货膨胀？

“通货膨胀”这个词想必大家都不陌生。简单点说：就是市场上流通的货币越来越多，但商品的增长跟不上货币的增长，因此货币的购买力就下降了。生活中经常有朋友感慨：钱越来越不值钱。小编对此也有同样的感受，想起自己小时候拿着一块钱就可以在小商店买很多零食吃，再看看现在，一块钱能干撒？一根雪糕都买不到。

光凭回忆，大家可能没有太直观的感受，接下来就让我们一起看看从1980年—2018年官方的通货膨胀数据：

从表中我们可以看出，1979年至2018年的货币购买力比率为6.27：1 。

换句话说，2018年你花6块多钱买到的商品在1979年只需要一块钱就可以买到。

如今，通货膨胀率足足翻了5倍多。

以猪肉和大米为参考，1980年猪肉零售价每斤1元，2018年猪肉价格为12元1斤，增涨了11倍。2019年增涨更严重，就在前2天小编去买猪肉，单价已经上涨到20元一斤（每个地区猪肉价格不一样，这里所说的价格仅作为参考）。

再来说说大米，大米价格也从1980年的每斤0.14元飙升到现在的每斤4元以上，增涨超过30倍。

最离谱的要数房价了，足足暴涨了有一千倍。

通货膨胀如此恐怖，一些小伙伴就开始担心了：如今通货膨胀如此严重，我买的保险会不会受到影响？

小编很遗憾的告诉你：当然会受到影响，而且影响还不小！

不同类型的保险因保障内容和保障时间的不同，受到通货膨胀的影响也不同。

下面我们来详细说一说。

受通货膨胀影响排名在第一名的是：理财保险。

说实话，在小编看来，理财险的收益率实在不怎么样。大部分理财险的年均收益率在2%-4%左右，这个收益跟银行理财产品差不多，更别说想跑赢通货膨胀了。要知道保险公司的精算师不是一个空职位摆在那里，他们在设计理财产品收益率的时候，会把通货膨胀作为一个重要的考虑因素，想赚保险公司的钱没那么容易。

第二名：返还型的重疾和意外险。

最近，市面上返还型的保险如雨后春笋般大量涌现。满期返还型的重疾和意外险非常受欢迎。然而，只有在满期之后才退还保费真的符合成本效益吗？想要投保的产品退还保费，保障期限通常是10年以上，有的产品甚至要等50年或60年之后才退还。

试想一下，过了这么长时间，你确定你最终得到的是你的“本钱”吗？也许你之前用来投保的钱可以买一辆小汽车，几十年过后拿到手的这笔钱，有可能连一辆汽车模型都买不起。所以，考虑到通货膨胀的问题，购买这种保险实际上就是一个“大坑”。

第三名：固定保额的长期重疾险和寿险

确诊即赔保额的重疾险和身故或全残赔付保额的寿险，这两款保险产品的保额都很高。

就目前来看，50万保额的大病保险可以看作是一笔巨款，治疗癌症或其它重疾已经足够了。但几十年后呢？50万保额会不会连一个疗程的癌症治疗费用都支付不起？

同样，寿险是为家庭经济支柱设计的一款保险。保险的作用是保障家庭经济支柱发生不幸之后，可以有一笔钱用来维持家庭的基本生活。然而，在通货膨胀的影响下，家庭生活成本逐年上升，但身故保险金额却纹丝不动。所以，被保险人寿命越长，保单的保障能力就越低。

注意：通货膨胀看起来很严重，然而，这是一个长期累积的结果，短时间内物价涨幅不大。因此，仅保障一年的医疗、意外以及重疾险受通货膨胀的影响几乎可以忽略不计，大家可以放心购买。

通货膨胀对保险的保障影响还真不少，用什么方法可以抵御通货膨胀？咱们接着往下看：

1、把保额做高

小编之前就一直和大家强调，要选择高保额！要选择高保额！要选择高保额！重要的事情说三遍。

充足的保额是决定购买一款产品最基础的条件，特别是在通货膨胀的影响下，一味的选择终身型的保险，如果只有20万的保额，二十年后估计连轻症都看不起，更别提重疾了。

在相同的保费条件下，保终身的寿险保额只能买到30万，保至60岁的寿险保额却能买到50万甚至更高，哪个保障好一目了然。所以，当我们在购买重疾险或寿险的时候，尽量把保额买高一些，该舍弃的适当要舍弃。

2、延长缴费期限

重疾险、寿险这类长期保障型产品，缴费期限可以自由选择：趸交、5年、10年、20年等等。

小编建议大家缴费期限能延长就延长，如果能按月支付保费，那就更好了。虽然保额会随着时间的推移而贬值，但我们的工资却是随着通货膨胀在逐渐增涨，也许无法战胜通货膨胀。但总体来说工资一直都在上涨。

所以说延长缴费期限，对我们来说是件好事，不仅减轻了缴费压力，还变相减少了缴费基数。

3、购买保额会增长的保险

有些保险产品的保额会比一般的产品保额更加有特色，它的保额会根据保单持有的年限而增长。例如瑞泰人寿推出的少儿重疾险—晴天保保。这款产品的重疾保额会增长，首年给付基本保额，往后每两年增加15%的保额，最高增加到75%。

换句话说，如果你购买的晴天保保保额为60万，10年后，保额将增加到105万元。10年75%的涨幅，就我国目前稳定的通货膨胀率而，相信这个保额可以跑赢通货膨胀。

4、追加投保

通货膨胀随着市场的发展时刻都在发生变化，保险公司也会主动调整产品的保费和保额以适应市场。此外，购买保险不是一下子就把保障配齐，是一个慢慢配置的过程，因此很难依靠一款保险产品保障到老。另外随着年龄的增长、收入的增加或家庭成员的增多，所需要的保障在不断变化，即使不是为了通货膨胀，也必须养成定期检查保单的好习惯，看看保障有没有缺失，以便及时补充保障。

写在最后

总而言之，就算通货膨胀再严重，最基础的人身保险还是得配齐，不能因为担心保单会贬值而选择“裸奔”。保险的本质是为了保障未知风险。我们不知道自己什么时候会面临疾病、身故或意外风险，所以才希望能用保险来转移风险。今天的分享到此结束，希望小编的分享对你有帮助。